פנסיה בגובה העיניים

מנורה מבטחים מגישה מדריך לציבור החוסכים: החל במי שזה עתה מצטרף לקרן פנסיה, דרך מי שמדלג בין עבודות ועד לגיל הפרישה

מוגש מטעם מנורה מבטחים, אתר YNET.CO.IL

איך נבחר קרן פנסיה איכותית, שתבטיח לנו בעת הפרישה צבירת כספים מרבית וראש שקט? כיום המנגנון המקובל הוא פנסיה צוברת, ולכן חשוב להתחיל להפריש לקרן הפנסיה בגיל צעיר, להפקיד כמה שיותר, להקפיד על רצף הפקדות, ולחסוך במסלול המניב תשואות מיטביות. מכאן שמומלץ מאוד להכיר את עקרונות התחום כדי לדעת לנהל את החיסכון הגדול בחיינו

מנורה מבטחים פנסיה וגמל מנהלת את קרנות הפנסיה הגדולות בישראל, עם עם מעל 1.1 מיליון עמיתים והיקף נכסים בשווי כ־250 מיליארד שקל, הגדול ביותר בענף. אפרת אבן חן, סמנכ"לית מטה ופיתוח במנורה מבטחים פנסיה וגמל, מעניקה מידע חיוני להתנהלות פנסיונית חכמה לאורך שנות עבודתנו.

כיצד בוחרים מסלול פנסיה מתאים, והאם ברירת המחדל – מסלול לפי גיל, היא פתרון מספיק טוב?
"כשחוסך נכנס לשוק העבודה, חשוב שייפגש עם בעל רישיון פנסיוני, שיבדוק עבורו את כל החסכונות הפנסיוניים שיש לו, יבצע עבורו ניתוח תיק ויסייע לו לבחור את מסלול ההשקעה והביטוח המתאים לצרכיו, העדפותיו, בהתאם ליתר חסכונותיו ולמצבו המשפחתי. יש גופים שמעמידים לשם כך כלים דיגיטליים, למשל במנורה מבטחים יש לנו צ'ק־אפ פנסיוני חינמי שמסייע בביצוע הבדיקה. ככל שלא נפגשים עם בעל רישיון פנסיוני, המשמעות היא הצטרפות אוטומטית לבחירות ברירות המחדל של הקרנות, שאינן מותאמות לצרכים הספציפיים של החוסכים".
מלבד מרכיב החיסכון, מה עוד כוללת קרן הפנסיה? ומה יכול וצריך עמית לעשות כדי להתאימה לצרכיו?
"קרן פנסיה מקיפה כוללת כיסוי במקרה של אובדן כושר עבודה או פטירה, ומעמידה לרשות העמית או משפחתו קצבה חודשית קבועה במקום ההכנסה שאבדה, בהתאם להכנסה שביטח. גם במקרה זה חשוב להיפגש עם בעל רישיון פנסיוני….

בתקופה הזו רבבות ישראלים נקראים שוב ושוב למילואים, מה עליהם לדעת ולעשות בנוגע לחיסכון הפנסיה שלהם?…
אירוע נוסף שמתרחש בעת עזיבת עבודה הוא האפשרות למשוך כספי פיצויים. מה ההשפעה של משיכת הפיצויים על הפנסיה?
בעבר אנשים עבדו שנים במקום אחד, היום החלפת מקום עבודה היא עניין שבשגרה. מה הצ'ק־ליסט המומלץ כשמחליפים מקום עבודה?
"חשוב לשמור על רצף ביטוחי ועל הוותק שנצבר בקרן הפנסיה. אם ממשיכים להפריש לאותה קרן, הזכויות נשמרות. אם לא – חשוב להיוועץ בבעל רישיון פנסיוני".

גיל הפרישה לגברים הוא 67, וזה של הנשים יעלה בקרוב ל־64. מתי כדאי להתחיל להתכונן ליציאה לגמלאות? והאם כל מסלולי הפרישה זהים?

לחצ.י  כאן לקריאת המשך הכתבה באתר  YNET