חוסך שמעוניין למשוך כספים החייבים במס (שאינו מס רווחי הון) יידרש לקבל ייעוץ פנסיוני או שיווק פנסיוני טרם ביצוע הפעולה | הגוף המוסדי יאשר את הפעולה רק אחרי קבלת הצהרה חתומה מהחוסך ומבעל הרישיון
מערכת עדיף
כדי להתמודד עם תופעת משיכת כספים מוקדמת ולהבטיח שהחוסכים מודעים להשלכות, מוצע לתקן את חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים. התיקון קובע כי חוסך המבקש למשוך כספים החייבים במס (שאינו מס רווחי הון) יידרש לקבל ייעוץ פנסיוני או שיווק פנסיוני טרם ביצוע הפעולה.
בנוסף, מוצע להוסיף לסעיף שבחוק: גוף מוסדי יוכל לאשר בקשת משיכה רק אם תצורף אליה הצהרה חתומה בידי הלקוח ובידי בעל רישיון, המאשרת כי הוסברו ללקוח ההשלכות הכלכליות של החיוב במס בעקבות המשיכה.
בדברי ההסבר של הצעת החוק אותה הגיש השבוע (ב') ח"כ אושר שקלים, מטרתם של כספים הנחסכים במסגרת מוצר פנסיוני היא להבטיח לחוסך ביטחון כלכלי בגיל הפרישה, כאשר הוא יוצא ממעגל העבודה ונסמך על החיסכון שצבר להמשך חייו. מעבר לכך, מוצרים פנסיוניים כוללים לעיתים רכיבי ביטוח שנועדו להגן על החוסך ומשפחתו מפני אירועים בלתי צפויים כמו פטירה מוקדמת או אובדן כושר עבודה.
אולם, בשנים האחרונות מתרחבת תופעה מדאיגה: חוסכים מבקשים לפדות את כספם טרם זמנם, אף במחיר של תשלום מס גבוה. מגמה זו נתמכת על ידי גורמים המעודדים משיכת כספים, תוך התעלמות מההשלכות החמורות שעלולות לפגוע בעתידם הכלכלי של החוסכים.
בשל כך, קבע המחוקק הוראות ברורות בנוגע ל….