מסלול ההשקעה ב-S&P 500 מאכזב לעומת המסלולים האחרים; והחיסכון בישראל הוא מהגבוהים בעולם, האם אנחנו חוסכים יותר מדי? ומה התשואה הממוצעת בפנסיה ב-5 השנים האחרונות?
איתן גרסטנפלד, אתר ביזפורטל
החדשות הטובות: בעשרים השנים האחרונות אנחנו חוסכים לפנסיה בשיעור משמעותי. זו הרגולציה, החובה להפריש לפנסיה שעשתה את ההבדל, אבל יש כאלו שלא הפרישו בעבר ותהיה להם פנסיה לא מספקת. לאלו שחוסכים כמו שצריך לא אמורה להיות בעיה. הבעיה מתחילה כאשר לא מפרישים כמו שצריך, שוברים את הפיצויים ואת הפנסיה, לא עובדים בחלק מהזמן ולא מפרישים במקביל. הבעיה גם קיימת בבחירת המסלולים.
יש מספר מסלולים לחוסכים בפנסיה, לרוב מדובר על מסלולים של ברירת מחדל – עד גיל 50, בין 50 ל-60 ומעל 60. ככל שגיל החוסך גבוה יותר יש מוסכמה ששיעור המניות בתיק הפנסיה שלו צריך לרדת ומכאן ההבחנה בין המסלולים האלו. אבל רגע – אם יש לחוסך סכום גדול באפיקים סולידים שהם מחוץ לפנסיה, לא כדאי דווקא לקחת סיכון בפנסיה, גם אם הוא בן 62? או – אם יש לחוסך בן 40 נכסים רבים ודירות להשקעה, האם הוא צריך להשקיע במסלול לפי גיל או דווקא במסלולים אחרים? ואם יש לחוסך חובות גדולים, איך זה משפיע על אופי החיסכון הפנסיוני?
ברירת המחדל של החיסכון היא נכונה לממוצע, אבל הרבה אנשים לא נמצאים בממוצע. הם צריכים לבחון בעצמם או דרך אנשי מקצוע מה טוב להם, מה הנכסים שלהם, מה הצרכים שלהם ולפי זה לחסוך לפנסיה. ובכלל – הגישה שאומרת שצריך להקטין את שיעור המניות ככל שעולים בגיל כדי שלא יהיה מצב שתהיה מפולת ולא נספיק לראות את הגאות שאחריה, היא כמובן נכונה בתיאוריה, אבל על איזה גיל מדובר?
מה עשתה קרן הפנסיה שלכם בינואר?
בחודש ינואר השווקים המשיכו לעלות וזה מתבטא בקרן הפנסיה שלכם. קרנות הפנסיה במסלול של עד גיל 50 הניבו בממוצע תשואה של 1.3%-1.2%. קרנות הפנסיה לגילאים 50 עד 60 הניבו כ-1% וקרנות הפנסיה המיועדות למעל גיל 60 הניבו תשואה של 0.8%. מסלולי ה-S&P 500 עלו ב-0.8% בערך כשירידת שער הדולר מקזזת את העלייה במדד. אלו תשואות טובות, והן מגיעות אחרי תשואה מרשימה בשנה שעברה – תשואה שנתית ממוצעת של…