וודא שהפנסיה מנוהלת במסלול ההשקעה המתאים, לעבור על מטרות החיסכון בתיק ההשקעות ולפתוח חיסכון לילדים – אלה רק חלק מהדברים שתוכלו לבצע בפתחה של שנה אזרחית חדשה, להתייעל ולבצע בחירות חכמות יותר שעשויות לשפר את מצבכם הכלכלי בעתיד
מגזין בית השקעות אלטשולר שחם
לאחר יותר משנה של מלחמה עצימה במספר חזיתות במקביל, מיליוני אזרחים תחת שגרת אזעקות וכמובן פצעי ה-7 באוקטובר שעדיין מדממים – השבועות האחרונות נצבעו באופטימיות זהירה בקרב לא מעט מאזרחי ישראל. הכותרות התכופות שמרמזות על היתכנותה של עסקה לשחרור החטופים, הסכם הפסקת האש שהביא לשקט בגזרה הצפונית ושינויים גיאו-פוליטיים נוספים במזרח התיכון, כמו קריסת משטר אסד בסוריה – כל אלה מרמזים שאולי אולי, בקרוב יהיה קצת יותר טוב.
גם שנת 2024 הסתיימה, ושנת 2025 כבר כאן. זה עשוי להיות זמן מתאים לעצור לרגע, לבחון מחדש את תיק ההשקעות שלנו, החסכונות, הביטוחים הפנסיוניים ושאר הנושאים החשובים שיכול ויעזרו לנו להתנהל קצת יותר חכם. גם הגזרות הכלכליות שנכנסו לתוקף צפויות להכביד על הכיס של כולנו, וזה עשוי להיות הזמן הנכון להתייעל, לבחון את המטרות שלנו, לנהל את הדברים ולהיות אקטיביים היכן שיש צורך.
הנה ארבעה דברים מהירים ופרקטיים שתוכלו לעשות בפתח השנה האזרחית החדשה שיכולים לשפר את המצב הפיננסי שלכם ושל בני המשפחה, בהווה ובעתיד:
חיסכון לילדים כבר פתחתם?
אחד הדברים בעלי הערך שתוכלו להעניק לילדכם הוא חיסכון שישמש אותם כשיתחילו את חייהם הבוגרים. בין אם הכסף ישמש אותם ללימודים אקדמיים, לחתונה, לטיול ארוך של אחרי צבא או להקמת עסק שחלמו עליו, נקודת הפתיחה שלהם תהיה גבוהה יותר. תחילת השנה יכולה להיות זמן מתאים לפתיחת חיסכון עבור הילדים, ובכל מקרה מוטב מאוחר מאשר לעולם לא. ישנם מכשירי חיסכון, כדוגמת קופת גמל להשקעה, שמציעים גמישות. כך, תוכלו לבחור להפקיד לילדיכם כמה מאות בודדות של שקלים או יותר, עם מסלול חיסכון ברמת הסיכון המתאימה לכם ולטווח החיסכון. בין אם יש לכם תינוק שנולד לא מזמן, או ילדה בת 10, שניהם יכולים ליהנות כבר מהיום מחיסכון ארוך טווח, ל-10 שנים ויותר. חיסכון לטווח הארוך יכול ליהנות מפוטנציאל התשואה של שוק ההון ומעיקרון הריבית דריבית לאורך השנים. כלומר, כל שקל שתפקידו היום וייהנה מתשואה, ימשיכו להיות מושקעים גם בשנה השנייה והשלישית ולמעשה בכל שנות החיסכון הבאות. כך, החיסכון יכול להיות משמעותי לאורך זמן, גם אם הפקדתם 200 ₪ או 300 ₪ בכל חודש, ובטח אם בחרתם להפקיד סכומים גבוהים יותר¹.
על תיק ההשקעות שלכם, כבר עברתם?
תיק השקעות מנוהל היא אחת הדרכים המרכזיות להשקיע את הכסף שלכם וליהנות מניהול השקעות מקצועי שמבוצע באופן שוטף, עוקב אחר השינויים בשוק והכל בהתאם למדיניות ההשקעות שמתאימה לכם. קודם כל, ודאו שהתיק שלכם …..
סדר בביטוחים הפנסיוניים, כבר עשיתם?….