האם הכסף שחסכתי באמת יעמוד לרשותי כשאצא לפנסיה? מה קורה לפנסיה במעבר לחו"ל או רילוקיישן, ומה היתרון של קרן פנסיה לעומת נדל"ן? אלה רק חלק מהשאלות ששואלים אותנו כל הזמן. ריכזנו עבורכם 7 שאלות עם 7 תשובות שעשויות להיות רלוונטיות לציבור החוסכים בישראל
מגזין בית השקעות אלטשולר שחם
כמומחי השקעות שמלווים חוסכים כבר 35 שנים ופוגשים אותם באופן אישי, בכנסים ובוובינרים, אנו נתקלים פעם אחר פעם במספר שאלות נפוצות על פנסיה – שהתשובה עליהן עשויה להיות חיונית ומהותית לציבור החוסכים בישראל.
החלטנו לרכז עבורכם את השאלות הנפוצות ביותר ששואלים אותנו על חיסכון לטווח הארוך, כדי שתוכלו גם אתם להיות יותר מעורבים ואקטיביים בכל הנוגע לחיסכון שככל הנראה הינו החשוב והמהותי ביותר בחייכם.
הנה 7 השאלות הנפוצות ביותר ששואלים אותנו על פנסיה:
1. האם כספי הפנסיה שחסכתי לאורך עשרות שנים ישולמו לי בבוא היום?
התשובה היא כן. החיסכון הפנסיוני בישראל מבוסס על מערכת הנתונה לרגולציה מחמירה מפוקחת היטב. גם אם הפרישה מאוד רחוקה וצפויה להתרחש רק עוד 20, 30 או 40 שנים – הכסף שלכם יעמוד לרשותכם¹. הכסף רשום בחשבון על שם החוסך או החוסכת, ונתוני החיסכון זמינים באזור האישי באתר החברה המנהלת 24/7. קרנות הפנסיה פועלות תחת מודל של ערבות הדדית, וזאת על מנת שניתן יהיה לספק רשת ביטחון לחוסכים.
יחד עם זאת, הסכום שנצבור וממנו גם נגזר גובה הקצבה בפרישה, מושפע מגורמים רבים לאורך השנים, על חלקם יש לנו השפעה וחלקם חיצוניים. כך למשל,
2. מי אחראי לשמור על כספי החיסכון הפנסיוני שלי?….
3. איך אוכל לוודא שהמעסיק מפקיד עבורי כספים כמו שצריך?….
4. האם כספי החיסכון הפנסיוני שלי עלולים להיות מושפעים מהרעה במצב העסקי של החברה המנהלת?….
5. עזבתי את הארץ ומרכז חיי כבר לא בישראל מספר שנים. האם אקבל את כספי הפנסיה שחסכתי כשאפרוש?
6. מה היתרון של קרן פנסיה ביחס להשקעות אחרות, כמו נדל"ן למשל?
7. הגעתי לגיל הפרישה בשעה טובה. איך אוכל לוודא שהכסף יעבור לידיים ה"נכונות" במקרה של מוות חלילה או גירושין?
טיפ חשוב לסיכום: בין אם אתם עומדים בפני פרישה או שיש עוד שנות חיסכון רבות לפניכם, תשקלו לבצע בדיקה שנתית של החיסכון הפנסיוני שלכם….