מדריך מקיף למשקיעים, לחוסכים ולפנסיונרים: מה חשוב לדעת על השקעות הפנסיה בעת אי ודאות כלכלית, ואיך לקבל החלטות מושכלות
דפנה הראל כפיר, אתר פואנטה
יש לכם פנסיה, קופת גמל להשקעה, קרן השתלמות או אפיק חיסכון אחר שמושקעים ב-S&P? אתם לחוצים ממה שקורה בשבועות האחרונים בשוק ההון בגלל מלחמת המכסים של טראמפ? אתם כמובן לא לבד. טריליוני דולרים נעלמים וחוזרים בהפרש של דקות, במיוחד בימים האחרונים, מהבורסות בעולם. השווקים הפיננסיים חווים באפריל 2025 תנודתיות גבוהה במיוחד – מגמה שמעלה סימני שאלה רבים אצל החוסכים בישראל.
בתקופה כזו, חשוב להבין כיצד מנוהלים כספי החיסכון הפנסיוני, מה ההשפעה של התנודתיות על קצבת הפנסיה העתידית, ואילו צעדים כדאי (או לא כדאי) לשקול.
הנה תשובות לשאלות הבוערות, כפי שמפרסמת היום רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. המידע מתפרסם גם באתר הרשות.
האם המצב בשוק ההון יכול לפגוע בחיסכון הפנסיוני שלי?
האם כספי הפנסיה שלי בסיכון?
מה עושים מנהלי ההשקעות בתקופה כזו?
למה בכלל משקיעים את כספי הפנסיה בבורסה?
האם כל החוסכים מצורפים אוטומטית למסלול שמתאים להם?
האם משיכת כספים מהחיסכון הפנסיוני כרוכה בקנסות?
אם התחרטתי לאחר שביקשתי למשוך את הכסף – אפשר לבטל?
האם משיכת כספים עלולה לפגוע בכיסוי הביטוחי?
יצאתי לפנסיה – האם המצב בשווקים משפיע על הקצבה החודשית שלי?
לסיכום
השקעות הפנסיה מושפעות מתנודות השוק, אך מדובר בחיסכון ארוך טווח שמתנהל באופן מקצועי ומפוקח. לפני קבלת החלטות כמו מעבר מסלול או משיכת כספים – חשוב להיוועץ בגורם מוסמך.