ביטוח סיעודי בקופות החולים נמצא בגירעון וגסיסה; על הרפורמה הצפויה בביטוח סיעודי ומי באמת צריך ביטוח כזה?
עמית בר, אתר ביזפורטל
כ-5.5 מיליון מבוטחים בישראל התעוררו למציאות מדאיגה: הביטוח הסיעודי של קופות החולים, שנחשב במשך שנים לפתרון יציב וזמין, נמצא על סף קריסה. פתרון זמני לשנתיים הוצג, אך רבים מטילים ספק ביכולתו לייצב את המערכת. מה הוביל למשבר הזה? מה יקרה לכספים שהופרשו במשך עשרות שנים? והאם עדיין כדאי להשקיע בביטוח סיעודי?
הרקע: הבטחה שהפכה לאי-ודאות
במשך למעלה משני עשורים, הביטוח הסיעודי של קופות החולים הוצג כפתרון אידיאלי להבטחת ביטחון כלכלי במקרה של הידרדרות תפקודית. בתמורה להפרשות חודשיות נמוכות יחסית, המבוטחים קיבלו הבטחה לכיסוי של כ-5,000 שקל בחודש במקרה של הכרה כסיעודיים. הפתרון הזה היה נגיש, קבוצתי, ונתפס כאמין – עד שהתמונה התהפכה/
בשנה האחרונה, המשבר התפרץ במלוא עוצמתו. קופת חולים כללית, שבה נמצאים מרבית המבוטחים, התגלתה כחוליה החלשה במערכת, עם קרן סיעודית בקשיים פיננסיים חמורים. המצב הוביל להחלטה דרמטית של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון: עד שנת 2027, הביטוח הסיעודי הקבוצתי כפי שאנו מכירים אותו יפסק. במקומו, צפויה לקום מערכת חדשה, שתתבסס ככל הנראה על חיסכון סיעודי אישי עם מרכיב ביטוחי מינימלי – בדומה למנגנון פנסיוני, אך בהיקף מצומצם בהרבה.
מה קורה לכסף שהופרש?
אחת השאלות הבוערות היא גורל הכספים שהופרשו על ידי מיליוני מבוטחים במשך שנים. במקרה של קופת חולים מכבי, שצברה קרן הון יציבה של כ-6 מיליארד שקל, יש דרישה ברורה להכרה בכספים אלה ולהבטחת זכויות המבוטחים. לעומת זאת, בקופת חולים כללית המצב עגום יותר: הקרן הסיעודית כמעט ריקה, ואין מענה ברור לשאלה כיצד יפוצו המבוטחים. משרד האוצר, שצפוי לשחק תפקיד מרכזי בפתרון, שומר ….
המבוטחים תוהים: האם יקבלו החזר על הסכומים ששילמו? האם יינתן פיצוי או זיכוי כלשהו? ואולי הכספים יועברו למערכת החדשה בצורה כלשהי? בשלב זה, התשובות נותרות מעורפלות, והחוסר בוודאות מעצים את תחושת חוסר האמון.
המספרים: הפער בין הצורך למציאות
כדי להבין את חומרת המצב, כדאי לבחון את הנתונים:
5,000 ש"ח לחודש: גובה הכיסוי הסיעודי הנוכחי של קופות החולים.
12,500 ש"ח לחודש: העלות הממוצעת של העסקת עובד זר סיעודי, כולל מגורים, ביטוחים והוצאות נלוות.
200,000–300,000 ש"ח: הסכום הכולל שמשלם ביטוח סיעודי ממוצע לאורך תקופת תביעה….