חסכון לכל ילד – ליגת FUNDER: אינפיניטי מנצחים ב-2 מסלולים | אנליסט מנצחים במסלול בסיכון בינוני | פערים משמעותיים החודש בתשואה בין הגופים השונים | שני גופים חצו את תשואת ה-100% במסלול בסיכון מוגבר | אינפיניטי מנצחת במסלול סיכון מועט | כל הגופים בתשואות חיוביות בכל חתכי הזמן השונים | חילופים בהובלה בשנה האחרונה במסלול סיכון נמוך | סיקור FUNDER לתשואות מאי בחסכון לכל ילד ב-3 מסלולי הסיכון השונים
משה מימון, מומחה שווקים פיננסיים, אתר .FUNDER.CO.IL
חסכון לכל ילד, אלה הן בעצם קופות גמל שהחלו את פעולתן בתקופתו של השר כחלון, כאשר במקום להעלות את קצבת הילדים, הוחלט שהמדינה תבצע הפקדה לקופת גמל על שם הילד. עם הגיע הילד לגיל 18 מתקבל מענק, ולאחר מכן גם בגיל 21 מתקבל מענק. משקי הבית קיבלו אפשרות להכפיל על חשבון קצבת הילדים את היקף ההפקדה לכל ילד. האפיקים העיקריים אליהם הועברו הכספים היו קופות הגמל שזכו במכרז, ושהתשואות בגינן מופיעות בסקירה זו, וכן הבנקים עם תשואות מובטחות בפקדונות השונים. כיום עולים קולות להפסיק את ההפקדה בבנקים, בשל נחיתות משמעותית בתשואות.
מחקר שנערך לפני מספר שנים הצביע על זה שמי שמפקידים בבנק, הם חוסכים מהפריפריה, והתשואה שהם מקבלים נמוכה משמעותית מזו שהציגו קופות הגמל, כולל אלה שנמצאות בסיכון נמוך. אמנם נקודת הבחירה העיקרית היא בתחילת ההפקדות, אולם שווה מאוד לשים לב להבדלי התשואות בין הגופים השונים, שכן לאחרונה אף אושר בכנסת תיקון שאומר שמי שהפקיד את כספי החסכון לכל ילד בבנק, יכול לשנות ולהעביר את הכספים לקופת גמל. לאור זאת בהחלט יש חשיבות לבחון היכן נמצא הכסף, מי מנהל אותו ומה התשואות של אותו גוף, בעיקר בטווחים הארוכים.
בנוסף, ראוי לשים לב להבדלים הדרמטיים בתשואות (אפילו על ידי בחינת הממוצעים של התשואות) בין המסלולים השונים. לאור העובדה שמדובר בחסכון לטווח ארוך יחסית, אמורה להיות העדפה ברורה לחוסכים להעדיף סיכון גבוה יותר. לאור התשואות לטווח ארוך, והפער בינן לבין התשואות במסלולים בסיכון המועט, ההבדל כאמור דרמטי.
מבחינת היקף הנכס המנוהל, לא מדובר כאן בהיקפים משמעותיים ביחס לאפיקים האחרים, אבל מדובר באפיק שרבים מושקעים בו, גם אם לא בסכומים משמעותיים. בכל מקרה כשבוחנים את הסך המנוהל בגופים השונים רואים שמרבית ההון נמצא דווקא במסלול בסיכון נמוך.
תובנות עיקריות
1. התשואה הממוצעת ל-5 שנים במסלול סיכון מוגבר כפולה מזו של מסלול סיכון בינוני, וכמעט פי-3.5 מהתשואה במסלול בסיכון נמוך.
2. שני גופים במסלול סיכון מוגבר חצו את רף ה-100% תשואה ל…..
3. פערים משמעותיים בתשואה…..
4. הפער בין המקום הראשון לאחרון ….
מסלול סיכון מועט – אינפיניטי עוברים להוביל מתחילת השנה ו-3 שנים….
מסלול סיכון בינוני – אנליסט מנצחים במסלול
במסלול המיועד לחוסכים המעדיפים סיכון בינוני, התשואה הממוצעת החודש עומדת על 3.38% לעומת…..
מסלול סיכון מוגבר – אינפיניטי מנצחים במסלול
במסלול המיועד לחוסכים המעדיפים סיכון מוגבר, התשואה הממוצעת היא…..
לחצ.י. כאן לקריאת המשך הכתבה באתר FUNDER.CO.IL