בשוק החיסכון הפנסיוני קיימות שתי קרנות פנסיה נפוצות – קרן פנסיה מקיפה וקרן פנסיה כללית. השתיים אינן מתחרות זו בזו, אלא משלימות זו את זו. אז מה בכל זאת ההבדל ביניהן?
בית השקעות אלטשולר שחם
לפני שנצלול להסבר, כדאי שנבין קודם מהי קרן פנסיה כללית ובמה היא שונה מקרן הפנסיה המקיפה?
שלום לאה, קרן הפנסיה המקיפה כוללת שני מרכיבים: חיסכון וכיסוי ביטוחי, והיא משקיעה בשוק ההון כאשר 30% מנכסיה כוללים אג"ח מיועדות אשר מונפקות על ידי המדינה ומבטיחות לחוסכים בה תשואה קבועה. לכן, קיימת הגבלה בגובה השכר שניתן לבטח בקרן המקיפה ובסכום שניתן להפקיד בה בכל חודש. הקרן הכללית פועלת לצדה של המקיפה: כאשר מפקידים לקרן פנסיה מקיפה מעבר לתקרה, הסכום שמעבר למגבלת ההפקדה גולש ומופקד אוטומטית לקרן פנסיה כללית, שנקראת גם קרן פנסיה משלימה. כל הכספים שמופקדים בקרן הכללית מושקעים בשוק ההון, היא מאפשרת קבלה של סכומי כסף גדולים וחיסכון במסלול יסוד שאינו כולל כיסוי ביטוחי. חשוב לציין שהקרן מציעה גם מסלולים שכוללים ביטוח, בדומה לקרן המקיפה. היתרון הוא שגם בעלי שכר גבוה יכולים להיות מכוסים מבחינה ביטוחית באמצעות בחירה במסלול המתאים בקרן הכללית.
אילן, האם נדרש הליך חיתום רפואי בעת ההצטרפות לקרן הפנסיה המקיפה או לקרן הכללית?