בפתיחת קרן פנסיה יש לבחור בין מספר מסלולים: חלקם בעלי סיכון גבוה יותר וחלקם פחות – ובהתאם גובה התשואה שכל מסלול מניב • מהו המסלול המומלץ עבורכם – ולמה כדאי לשים לב? • מדריך
קרן מרציאנו, אתר mako.co.il
כשאתם פותחים קרן פנסיה יציעו לכם מגוון רחב של מסלולים: מסלולי מניות, מסלולי בני 50 ומטה ומסלולי אגרות חוב. ההבדל העיקרי ביניהם הוא רמת הסיכון. כלל האצבע החשוב ביותר בהקשר זה הוא ככל שהסיכון גדול יותר, הרווח האפשרי יהיה גדול יותר – אבל מתאים גם לטווח ארוך יותר.
רמות הסיכון במסלולי הפנסיה
מסלול מנייתי, בסיכון הכי גבוה – כלומר, הקרן שמשקיעה את הרוב המכריע במניות, השאר במזומן ובתשואה מובטחת על ידי המדינה.
מסלול בסיכון בינוני-גבוה ובפחות מניות בקרן – מיועד לבני 50 ומטה, הפופולרי ביותר לצעירים.
מסלול בסיכון בינוני – לבני 50 עד 60.
מסלול בסיכון נמוך – לבני 60 ומעלה ובעלי אגרות חוב
תשואות המסלולים ב-5 השנים האחרונות
המסלול המנייתי בסיכון הגבוה ביותר: תשואה בגובה 45%.
סיכון בינוני-גבוה לבני 50 ומטה: תשואה של 39%.
סיכון בינוני לבני 50 עד 60: תשואה של 35%.
לבני 60 ומעלה – סיכון נמוך: תשואה של 28%.
לבעלי אגרות חוב – 17%.
הנתונים מטעם עומר אשכנזי, מנכ"ל אג'נדה סוכנות לביטוח.
מה ההמלצות?
מדובר בפער משמעותי בין המסלול המסוכן למסלול הבטוח, המסקנה היא …..
איך יודעים באיזה מסלול הפנסיה שלכם? ….