בתחילת החודש הונחה על שולחן הכנסת הצעת חוק, על פיה תתאפשר עד סוף שנת 2024 משיכת כספים לא נזילים בקרן ההשתלמות, תמורת תשלום מס מופחת כדי לסייע למי שנקלעו לקושי תזרימי בעקבות המלחמה. כזכור, בזמן משבר הקורונה אפשרה המדינה למשוך כספים לא נזילים, אך הגבילה את סכום המשיכה. מדוע ייתכן וכדאי להימנע ממשיכת קרן השתלמות, ומה עושים אם בכל זאת יש צורך ממשי בכסף?
מגזין בית השקעות אלטשולר
המציאות שלנו משתנה כל יום. כל רגע. השנים האחרונות הוכיחו שאחת לתקופה אנחנו עלולים להיקלע למשבר, חריף יותר או פחות, שמצריך מאתנו לעיתים להתמודד עם מצבים כמו יציאה לחל"ת וירידה זמנית בהכנסות. אלה זכורים מאוד מתקופת משבר הקורונה, אז נכנסו בין לילה מיליוני אנשים בעולם לסגרים ממושכים, וגם בתקופה הנוכחית של מלחמת "חרבות ברזל", בעקבותיה נקראו רבים למילואים ונאלצו לקחת הפסקה ממקום עבודתם או מניהול עסק שבבעלותם.
מעת לעת, כדי לסייע לציבור בהתמודדות עם מצבים מסוג זה, ומתוך הבנה שרבים עלולים להיקלע לקושי כלכלי מסוים, המדינה מאפשרת למשוך כספים מקרן ההשתלמות בתנאים מקלים. בזמן משבר הקורונה למשל, ניתן פטור מלא ממס עבור משיכת כספים לא נזילים מקרן ההשתלמות, אולם סכום המשיכה הכולל הוגבל.
כעת, בצל מלחמת "חרבות ברזל" אשר גובה מחיר כלכלי כבד, בין היתר, על רקע גיוס המילואים הנרחב, עשרות אלפי התושבים המפונים מבתיהם, עלייה בהוצאות ביטחון והוצאות נלוות, ירידה בהכנסות המדינה ועוד – שוב חוזר הניגון. הממשלה הניחה על שולחן הכנסת הצעת חוק לפיה הציבור יוכל למשוך את כספי קרן ההשתלמות שאינם נזילים. הפעם, הממשלה מבקשת לאפשר את משיכת הכספים הלא נזילים (ללא תקרה כלשהי) תמורת תשלום מס מופחת.
ליהנות מכל העולמות
קרן השתלמות היא ככל הנראה אחד ממכשירי החיסכון המשתלמים ביותר. קשה מאוד לחלוק על כך. בניגוד לעבר, היום יותר ויותר חוסכים רואים בקרן ההשתלמות מכשיר חיסכון פיננסי משלים אפילו לפנסיה, וכלל לא…….