סוף שנת המס בפתח: מה חשוב לדעת על הפקדות פנסיוניות לעצמאים

הפקדות שעשויות לחסוך לכם אלפי שקלים במיסים – מה צריך לדעת לפני תום השנה

שירות Corporate, אתר כלכליסט

תקופת סוף השנה מתקרבת, ועמה מגיע הזמן לבחון את ההפקדות הפנסיוניות שלכם לשנת 2024. אתם עצמאים ועסוקים בניהול העסק שלכם? שוחחנו עם עדי לוי, מנהלת ידע פנסיוני במחלקת יעוץ פנסיוני ותכנון פרישה בבנק הפועלים, על כיצד אפשר לחסוך אלפי שקלים בהטבות מס באמצעות הפקדות נכונות.
גם בתקופה מאתגרת זו, חשוב להבטיח את עתידכם הכלכלי ולנצל את ההטבות המגיעות לכם בדין. תכנון נכון של ההפקדות יכול להוביל לחיסכון משמעותי במיסים ולהבטחת עתיד כלכלי יציב יותר.

לדוגמה, עצמאי המרוויח 20,000 ₪ בחודש (240,000 ₪ בשנה) יכול לחסוך עד 23,185 ₪ במס בשנה באמצעות הפקדות מתוכננות נכון לקרן השתלמות ולפנסיה.
יתרונות בהפקדה לקרן השתלמות
קרן השתלמות עשויה להיות אחד הכלים הפיננסיים האטרקטיביים ביותר עבור עצמאים, והמציעה יתרון כפול: ראשית, ההפקדות לקרן עד תקרה מוכרות כהוצאה לצורכי מס ומפחיתות את ההכנסה החייבת במס הכנסה, ביטוח לאומי ומס בריאות. שנית, תוכלו ליהנות מפטור ממס רווחי הון על הפקדות עד….

יתרון משמעותי נוסף הוא שכל שינוי במסלול ההשקעה בקרן אינו מהווה אירוע מס ואינו כרוך בתשלום מס על הרווחים שנצברו. הכסף בקרן נזיל לאחר שש שנים וניתן למשוך אותו לכל מטרה, כך שהוא יכול לשמש כבסיס להשלמת הכנסה בגיל פרישה או לכל צורך אחר. חשוב לדעת שניתן להפקיד את כל התקרה המוטבת ללא תלות בהכנסה ולקבל עליה פטור ממס רווחי הון. בנוסף, הפקדה נוספת לקרן השתלמות נזילה תהיה נזילה גם היא ותיהנה מ

חיסכון פנסיוני מעבר למינימום הנדרש
חוק פנסיה חובה לעצמאים קובע רף מינימלי של 1,068 ₪ בחודש למי שמרוויח מעל השכר הממוצע במשק (12,536 ₪ ב-2024). אולם, חשוב להבין שזהו סכום נמוך משמעותית מהאפשרות לחיסכון פנסיוני
תקרת ההפקדה לתכנית פנסיונית בשנת 2024 עומדת על 16%-16.5% מההכנסה השנתית, עד לתקרת הכנסה של 232,800 שקלים. משמעות הדבר היא שניתן להפקיד עד 38,412 ₪ וליהנות מהטבות מס משמעותיות….

לחצ.י  כאן לקריאת המשך הכתבה באתר כלכליסט