עזיבת מקום העבודה היא נקודת מפנה משמעותית, המחייבת תכנון קפדני בכל הנוגע לחיסכון הפנסיוני שנצבר במהלך שנות העבודה. כך תגלו כיצד להפוך את תקופת המעבר להזדמנות לניהול פנסיוני נכון
שירות Corporate, אתר כלכליסט
בשנה האחרונה, על רקע המלחמה והמשבר הכלכלי, עובדים רבים נאלצו לסיים את עבודתם, חלקם בשל פיטורין וחלקם בשל פרישה מרצון.
מירי נחמני, מנהלת תחום הייעוץ לפרישה בבנק הפועלים, מגלה כיצד ניתן להפוך את המעבר לעבודה חדשה לחוויה חיובית ומסודרת, תוך התמקדות בזכויות הפנסיוניות ובניהול החיסכון הפנסיוני.
עד כמה חשובה ההכנה הפנסיונית בעת מעבר לעבודה חדשה?
מעבר לעבודה חדשה הוא נקודת מפנה משמעותית, המחייבת תכנון קפדני בכל הקשור לחיסכון הפנסיוני שנצבר במהלך שנות העבודה. אם לא מטפלים בזה כראוי, עזיבת העבודה יכולה להפוך למכשול במקום להיות הזדמנות לתכנון הפנסיה בעתיד.
דוגמאות למה חשוב לבחון ביחס לחיסכון הפנסיוני?
החיסכון הפנסיוני כולל כספים במוצרים כמו קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל וקרן השתלמות. בכולם, למעט קרן השתלמות, נצברים פיצויים מהמעסיק הדורשים התחשבנות מול רשות המסים. לשם כך, המעסיק והעובד ממלאים טופס הודעה על פרישה מעבודה (טופס 161). המעסיק מפרט בו את כספי הפיצויים שנצברו לעובד ו/או מענקי פרישה שישולמו, והעובד מציין את בחירותיו ביחס לכספים אלו.
העובד יכול למשוך את הפיצויים תוך התחשבנות במס באופן מיידי, או להשאירם בקופות ולדחות את ההתחשבנות במס למועד אחר או עד גיל פרישה. במשיכת הכספים ישנה אפשרות לפטור המוגבל בתקרה והוותק בעבודה, אך יש לשקול את השפעתו על…..