עם עלייה בפופולריות ובמודעות, הניהול האישי של הפנסיה הופך לחלופה קורצת – אך מה מסתתר מאחוריה, והאם זו באמת חלופה שמתאימה לכולן ולכולם? אלו היתרונות החסרונות, וכל מה שחשוב לדעת | דעה
גילי פארן, אתר YNET
קרן פנסיה מקיפה היא אחד ממוצרי החיסכון הפנסיוניים הנפוצים בישראל. היא כוללת שילוב של חיסכון לגיל פרישה עם רכיבי ביטוח לנכות ושאירים, ובנויה כך שתענה גם על הצורך בביטחון כלכלי וגם על האפשרות ליהנות מתשואה מובטחת על חלק מהצבירה.
עם זאת, בשנים האחרונות, יותר ויותר חוסכים שוקלים להעביר את כספי קרן הפנסיה שלהם לקופת גמל בניהול אישי (IRA). ה-IRA מאפשר לחוסכים לנהל את כספם בעצמם ולבחור את אופן ההשקעה, בין אם במניות, קרנות נאמנות או אג"ח. בעוד שהרעיון של שליטה מלאה והשגת תשואות גבוהות יותר עשוי להיות מפתה, המהלך כרוך במשמעויות חשובות שכדאי לשקול לעומק.
החסרונות של מעבר קרן הפנסיה ל-IRA
1. אובדן תשואה מובטחת
קרן פנסיה מקיפה כוללת רכיב של תשואה מובטחת על כ-30% מהצבירה במהלך החיסכון וכ-60% לאחר הפרישה, עם ריבית של 5.15% ריאלי בתוספת הצמדה למדד. רכיב זה מספק יציבות ותשואה צפויה, המקטינים את הסיכון לתנודתיות בשוק. ב-IRA, כל הצבירה תלויה בביצועי השוק, ללא רכיב יציב ומובטח. מי שמעוניינים בסיכון נמוך, ספק אם יסכימו לוותר על הרכיב הזה.
2. איפוס תקופת אכשרה
בקרן פנסיה קיימים רכיבי ביטוח חשובים כמו: כיסוי לאובדן כושר עבודה – המבטיח קצבה חודשית במקרה של פגיעה בכושר ההשתכרות וכן, ביטוח שארים – המעניק קצבה חודשית לשאירים במקרה של פטירה. כאשר מבוצע ניוד מקרן פנסיה לקופת גמל (או IRA), תקופת האכשרה מתאפסת. המשמעות…..
3. אובדן ביטוח שאירים….
4. פגיעה בכיסוי הביטוחי….
5. אי יכולת לקבל הלוואות כנגד…
6. אחריות אישית והבנת השוק….
חסכון במס, גמישות, שקיפות וצמצום עלויות – יתרונות המעבר לקרן פנסיה בניהול אישי (IRA)….
לחץ כאן לקריאת המשך הכתבה באתר YNET