למה ישראלים משאירים את הכסף בעו"ש – למרות שהם יודעים שזה עשוי להיות לא משתלם?

משקי בית רבים בישראל מחזיקים סכומי כסף לא מבוטלים בחשבון העו"ש – בלי שהם מניבים תשואה או ערך כלשהו, ולעיתים גם נשחקים בשל עליית האינפלציה. מהן הסיבות הפסיכולוגיות לדחיינות פיננסית ואיך נוכל לפעול אחרת?

אתר בית השקעות אלטשולר שחם

בימינו, המודעות לשחיקה הריאלית של כסף גבוהה, במיוחד בשנים שבהן האינפלציה מרימה ראש ואי הוודאות גדולה. ובכל זאת – הפער בין ההבנה לפעולה נותר בעינו. רוב האנשים יודעים שיש דרכים שבאמצעותן אפשר להרוויח יותר, אבל דוחים את ההחלטה. שוב ושוב. מדוע אנחנו דוחים החלטות כלכליות גם כשהן לטובתנו? ההסבר טמון לא רק בנתונים, אלא גם בפסיכולוגיה.

ישנן מספר סיבות עיקריות לדחיינות פיננסית:
חוסר היכרות עם אלטרנטיבות ההשקעה: מכשירי ההשקעה נתפסים כמורכבים וכאלה שמצריכים הבנה והתעמקות מקצועית.
אשליית הביטחון: השארת הכסף בחשבון העו"ש מייצרת תחושת שליטה וזמינות תמידית – גם אם בפועל זה לא תמיד משרת את החוסכים.
הטיית הסטטוס-קוו: אנחנו מעדיפים באופן טבעי להשאיר דברים כפי שהם. להזיז כסף מחשבון העו"ש דורש החלטה אקטיבית, וזה דבר שהמוח שלנו נרתע ממנו.
צורך בכסף זמין ונזיל: רבים חוששים שהכסף "ייתקע" במקום שלא יוכלו לגשת אליו בעת הצורך, או שיצטרכו לעבור תהליכים מסובכים כדי לקבל אותו בחזרה.
עודף אפשרויות: ריבוי אפשרויות ההשקעה יוצר "שיתוק החלטה" – מצב שבו אנחנו מתקשים לבחור ולכן… לעיתים לא בוחרים כלל.

והתוצאה? …..

הנה דוגמה קצרה להמחשה: 80,000 ש"ח שישבו בעו"ש במשך שנה עם אינפלציה של כ-3% נשחקו ואיבדו למעשה 2,400 ש"ח מכוח הקנייה שלהם. לעומת זאת, אותו סכום של 80,000 ש"ח בקופת גמל להשקעה (גמ"ש)* היה מושקע בשוק ההון.
לפי נתונים שפרסם משרד האוצר באתר גמל נט, התשואה הממוצעת בקופת גמל להשקעה (גמ"ש)* ב-5 השנים האחרונות עמדה על 9.53%. לשם הפשטות, אם נניח תשואה שנתית נטו של 9% וננכה את שיעור האינפלציה בגובה 3%, נקבל תשואה ריאלית של…
קופת גמל להשקעה (גמ"ש)* – משיכה בכל זמן, מסלולי השקעה לבחירה והפקדות איך שנוח לכם

אחד הפתרונות הנגישים והגמישים ביותר בשוק הוא קופת גמל להשקעה (גמ"ש)*. מדובר במכשיר חיסכון לכל מטרה שמאפשר לכסף שלכם להיות מושקע בשוק ההון לפי מסלול השקעה שתבחרו וליהנות מפוטנציאל לתשואה. זהו מכשיר חיסכון שמאפשר גמישות מלאה לחוסכים. בראש ובראשונה – נזילות מלאה. בניגוד לתפיסה הרווחת, הכסף בקופת גמל להשקעה (גמ"ש)* זמין בכל רגע. אפשר למשוך2 את הכסף בכל עת, ללא קנסות או עלויות מיוחדות, והכסף נכנס לחשבון תוך ימים ספורים מרגע בקשת המשיכה.
תוכלו גם לעבור…..

לחצ.י  כאן לקריאת המשך הכתבה באתר בית השקעות אלטשולר שחם