האם פטירה מאפשרת קבלת כספי הפנסיה ליורשים? ומה עם הכספים בחסכונות אחרים? על המס, על המסלולים, על ההבדל בין קצבה ומשיכה חד פעמית
עמית בר, אתר ביזפורטל
חלוקת כספי פנסיה אחרי פטירה היא לא עניין פשוט, יש הרבה פרטים קטנים, וחשוב לקבל החלטות כבר בשלב מוקדם של החיסכון כדי להגיע לסכום גבוה ככל שניתן. אפשר לחסוך לגיל פרישה בקרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל, אבל בכל מסלול, חשוב להבין מי זכאי לכסף בעת פטירה, איך מוציאים אותו, מה קורה אחרי גיל פרישה ואיך המיסוי משפיע.
איך מוצאים את הכסף?
לאתר חסכונות של מישהו שנפטר זה לא פשוט. מי שעדיין פעיל יכול להשתמש במסלקה הפנסיונית, שירות של רשות שוק ההון שנותן תמונה מלאה של כל הקופות תמורת 14 שקל. אבל אחרי פטירה, בני משפחה לא יכולים להשתמש במסלקה ישירות. במקום זה, יש את אתר "הר הכסף" של משרד האוצר, שמראה בחינם באילו גופים יש קופות, קרנות או ביטוחים על שם הנפטר.
האתר לא נותן סכומים, אז צריך לפנות לגופים עצמם עם צו ירושה או צוואה כדי לדעת כמה כסף יש. כדאי גם לבדוק באתר "הר הביטוח", כי לפעמים יש כספים בביטוחי חיים ישנים או קבוצתיים שנשכחו. הדרך הכי טובה לחסוך טרחה היא לעשות סדר מראש. תכינו רשימה של כל הקופות והקרנות, עם סכומים משוערים ושמות המוטבים, ותשתפו אותה עם בן/בת הזוג או הילדים. זה יכול למנוע חודשים של התרוצצויות ולמצוא כספים שהיו מתפספסים.
מי מקבל את הכסף?
הזכאות תלויה בסוג המוצר הפנסיוני. בקרן פנסיה, הכסף עובר קודם לשארים – בן/בת זוג, כולל ידועים בציבור שחיו יחד לפחות שנה, ו…..
מה קורה אחרי פרישה?
כשיוצאים לפנסיה, החיסכון הופך לקצבה חודשית, והזכויות תלויות במסלול שבחרתם. במסלול ללא תקופת תשלומים מובטחת, הקצבה משולמת רק ל…..
הסכום החד-פעמי בקרן פנסיה: מה זה ואיך זה עובד?
בקרן פנסיה, סכום חד-פעמי הוא אפשרות לקבל את הכספים בבת אחת במקום קצבה חודשית, והוא רלוונטי בכמה מקרים. אם אין שארים, כלומר אין בן/בת זוג או ילדים עד גיל 21, הצבירה המלאה, שכוללת תגמולים, פיצויים ורווחים, עוברת למוטבים או ליורשים כ…..
ומה עם המיסים?
המיסוי על כספים פנסיוניים תלוי בסוג המוצר ובאופן שבו הכסף נמשך. בקופות גמל וביטוחי מנהלים, הרווחים שנצברו עד שלושה חודשים אחרי הפטירה פטורים ממס. לאחר מכן, הרווחים הריאליים, כלומר הרווח בניכוי אינפלציה, חייבים ב….