אנונה או משיכה לשיעורין היא משיכה חודשית של סכום החיסכון בסכום קבוע. הסכום ישולם בהתאם ליתרה הקיימת במוצר עד לתום החיסכון.
למה זה חשוב? פנסיה או קצבת זקנה תשולם לפורש לכל ימי חייו. אך המחיר של קבלת הקצבה הוא ויתור על השליטה בכספים. אנונה היא דרך טובה ובטוחה למשוך כספים מתוך החיסכון לפרישה. אך אם החלטתם לבחור באנונה בכדי להגדיל את פנסיית הזקנה שלכם ישנם כמה דברים שחשוב לקחת בחשבון.
נדב טסלר, אתר pensuni.com
בכל חודש סכום החיסכון ישתנה בהתאם לתשואה (במקרה הזה הנחת התשואה היא 4%) והאנונה תישאר קבועה עד שיגמר הכסף בתכנית.
אפשרות נוספת היא לתחום את האנונה בפרק זמן.
לדוגמא לקבל אנונה למשך 60 חודשים או 240 חודשים בהתאם לסכום החיסכון.
מה הבדל בין אנונה לקצבה חודשית מקרן הפנסיה?
אנונה היא זרם של תשלומים שמשולם בהתאם לחיסכון בתכנית, החיסכון ישולם עד שיגמר הכסף בתכנית. בקבלת קצבה ממירים בעזרת מקדם הפרישה את סכום החיסכון לקצבה חודשית שתשולם לחוסך במשך כל ימי חייו ולבן זוגו אחריו בהתאם לתנאי התכנית. לקצבה מנגנוני הצמדה שונים החל מהצמדה למדד, הצמדה למאזן האקטוארי (בקרן הפנסיה) או למסלול ההשקעה (בביטוח המנהלים).
בעוד שקצבה חודשית מקרן הפנסיה או מביטוח מנהלים תשולם לכל ימי חייו של החוסך ותעניק לו הגנה מפני הפחד מחיים ארוכים. האנונה תאפשר גמישות רבה יותר במשיכת הכספים. מאנונה ניתן להגדיל את הסכום החודשי במידה שהצרכים עולים עם הגיל או להפסיק לחלוטין את קבלת האנונה ולמשוך את יתרת הסכום כסכום חד פעמי.
בנוסף, אנונה מנטרלת את החשש של החוסך שהוא ימות והכספים ישארו בידי חברת הביטוח (או קרן הפנסיה). במקרה זה, האנונה תיפסק והיורשים יקבלו את יתרת סכום החיסכון.
טבלת השוואה בין אנונה לבין קצבה חודשית…..
האם אנונה חייבת במס?…..