תכנון פיננסי חכם, ניהול השקעות נכון והכנה מנטלית: אסטרטגיות יציאה מעשיות מהמרוץ היומיומי
ענת גלעד, אתר ביזפורטל
הרעיון של פרישה מעבודה בגיל צעיר יחסית, נאמר בשנות ה-50 לחיינו, נשמע לרבים כמו חלום רחוק, במיוחד לנוכח יוקר המחיה בישראל. אך עם תכנון נכון, הבנה מעמיקה של המכשירים הפיננסיים הזמינים וניצול חכם של הטבות המס, ניתן בהחלט לבנות עתיד שבו אתם קובעים את לוח הזמנים. הכתבה הזו תעסוק בבניית אסטרטגיה שתאפשר לכם להגיע ליעד זה, תוך התייחסות למרכיבים קריטיים כמו אופטימיזציה של החיסכון הפנסיוני, ניהול השקעות מחוץ לקופות, ומה לקחת בחשבון כשבוחנים הצעת פרישה מוקדמת מהמעסיק.
תנועת FIRE (ראשי תיבות של Financial Independence, Retire Early – עצמאות כלכלית, פרישה מוקדמת) היא פילוסופיה פיננסית ותנועת אורח חיים עולמית, שצוברת פופולריות רבה גם בישראל. מטרתה העיקרית היא השגת חופש כלכלי מוחלט, המאפשר לאדם לבחור אם, מתי והיכן לעבוד, הרבה לפני גיל הפרישה המסורתי (בדרך כלל בשנות ה-30 או ה-40 לחיים). בבסיס התנועה עומדת ההנחה שניתן לחיות מתוך בחירה, ולא מתוך כורח כלכלי, באמצעות בניית הון עצמי גדול מספיק שיכסה את כל הוצאות המחיה השנתיות בדרך של הכנסה פסיבית….
עקרונות הליבה של התנועה
חיסכון אגרסיבי: הכוונה לחיסכון גבוה מאוד, לרוב בין 50% ל-75% מההכנסה, בניגוד לשיעורי החיסכון הסטנדרטיים המקובלים. שיעור החיסכון הגבוה הוא המפתח לקיצור דרמטי של מספר שנות העבודה הנדרשות.
השקעות חכמות: הכספים הנחסכים מושקעים בנכסים שמייצרים תשואה לאורך זמן, כגון קרנות מחקות מדד בעלות עמלות נמוכות, נדל"ן או ניירות ערך….
צמצום הוצאות ומודעות כלכלית…. מספר הקסם…..
כלל המשיכה הבטוחה: כלל אצבע זה המתבסס על מחקרים היסטוריים גורס שניתן למשוך בבטחה כ-4% מתיק ההשקעות…
צעד ראשון והכרחי הוא לבצע בדיקה מקיפה של מצבכם הכלכלי.
חישוב ההוצאות…. כלל אצבע נפוץ הוא שתצטרכו כ-….
הערכת מקורות הכנסה: מפו את כל מקורות ההכנסה הצפויים…
הגדלת החיסכון הפנסיוני וההשקעות