פתיחת שנה חיובית גם בפנסיה שלכם אבל חילופי משמרות נרשמים בצמרת: מור וכלל פותחים את השנה בראש הטבלאות, בעוד אלטשולר שחם ממשיך לרשום ביצועי חסר משמעותיים אל מול ממוצע המערכת; ניתוח נתוני ינואר מגלה פער של יותר מ-1% בין המוביל בתחתית, בזמן שבטווח של שלוש שנים מור שומר על דומיננטיות עם תשואה מצטברת של כ-57%
מנדי הניג, אתר ביזפורטל
פנסיה היא החסכון הכי משמעותי שלכם אבל נראה שההסתמכות האוטומטית על "המודל הצ'יליאני" זה שמעביר חוסכים למסלולים סולידיים ככל שהם מתבגרים הוא בכלל לא נכון ובטוח שלא מתרים לכולם. המודל תלוי הגיל מניח שככל שאדם מתקרב לגיל פרישה, עליו להקטין את החשיפה למניות כדי להגן על הקרן, אבל המציאות בשטח מורכבת יותר ושלושת השנים האחרונות אפילו תומכות בזה יותר. ללא מעט אנשים שמגיעים לגיאלי 50-60 יש נכסים נוספים חוץ מהפנסיה, אם זה דירה או עסק או נזילות גבוהה מחוץ לקרן, מה שאומר שהם לא תלויים בלעדית בביצועים של הפנסיה כדי לפרוש. אחוז לכאן או לכאן הוא לא משנה חיים מבחינתם ולכן, לאנשים מבוססים יחסית, הקטנה של החשיפה למניות היא לא כדאית ותפגע בשיעור הקצבה הסופי.
אנחנו כותבים על הנושא הזה הרבה ומעודדים אותכם להסכתל על המכלול ולקחת את החלטת ההשקעה הכי חשובה שלכם עם הסתכלות על המכלול של הדברים. שוק ההון הניב תשואות מרשימות, הן לא בהכרח יימשכו ויש כמובן את עניין ה"נסיגה לממוצע" אבל גם בראיה של 10 שנים קדימה, כנראה שמניות עדיפות על אפיקים סולידיים גם במישור של החסכון הפנסיוני. בסופו של דבר, כשבוחרים מסלול אתם צריכים לגזור את הצרכים והסיבולת לסיכון הספציפית שלכם ולא להתנהג דיפולטיבית מתאריך הלידה שלו.
וכמובן פקטור נוסף ומשמעותי לא פחות זה המנהל של הפנסיה שלכם, הרי מה זה יעזור אם תרכיבו את המסלול האידיאלי אם המנהל משיג לכם ביצועי חסר חודש אחרי חודש. כאן בהחלט כדאי להיות עם "יד על הדופק" אנחנו מפרסמים כל חודש את ביצועי הקרנות, אמנם זהו חסכון ארוך טווח אבל אצל מנהלים מסוימים אפשר לראות מגמות של חולשה על פני זמן.
ינואר נפתח במגמה חיובית מאוד בשווקים, החוסכים בפנסיה נהנו מעליות שערים שהתבטאו בממוצע מערכתי של 2.55% במסלול הדגל לצעירים עד גיל 50. עם זאת, הנתונים חושפים חילופי משמרות בצמרת הטבלאות…..
במסלולי הגיל המבוגרים יותר, בני 50 עד 60, ממוצע המערכת עומד על 2.20% בינואר, כאן כלל תופסת את ההובלה עם תשואה של 2.53% אחריה….
במסלול השמרני ביותר, המיועד לחוסכים בני 60 ומעלה, עמד ממוצע המערכת בחודש ינואר על 1.42%. בדומה למסלולים הצעירים יותר, גם כאן כלל תופסת את ההובלה עם תשואה חודשית של 1.67%, כשאחריה מנורה מבטחים והראל עם תשואות של…