הפקדות לחיסכון הפנסיוני הן הפקדות למטרת קבלת קצבה. לא משנה האם בחרתם לחסוך בקרן פנסיה, ביטוח מנהלים או אפילו בקופת גמל את הכספים תקבלו בפרישה כקצבה חודשית. אך אם עברתם את גיל 50 יתכן שיש לכם את האפשרות לבחור: האם למשוך את הכספים כקצבה חודשית או כסכום חד פעמי.
נדב טסלר, אתר pensuni.com
במידה שהצטרפתם לקרן הפנסיה או אל ביטוח המנהלים לפני שנת 2000 הכספים שחסכתם ניתנים למשיכה כסכום חד פעמי פטור ממס.
אך מנגד, אם הצטרפתם לביטוח מנהלים לפני שנת 2000 אתם בוודאי יודעים שיש לכם מקדם המרה מובטח (ונמוך ביחס למוצרים הנמכרים היום).
הצד האפל של המקדם: מתי הקצבה הופכת לעסקה פחות משתלמת?
מקדם נמוך ככל שיהיה הוא לא תמיד התשובה לכל בעיה. מקדם הוא הימור על תוחלת החיים שלכם ושל בני זוגכם. המקדם הנמוך בביטוח המנהלים אמנם ישלם לכם קצבה לכל החיים, אבל הוא מבטיח תשלומים עד 120 חודשים בלבד.
המשמעות היא שבמידה שתלכו לעולמכם עשר שנים לאחר תחילת קבלת הקצבה, איש (או אישה) לא יקבלו קצבה אחרי מותכם.
אמנם באפשרותכם לשנות את מסלול הפרישה, למסלול שיבטיח קצבה גם לבן או בת הזוג לכל החיים. אך קצבה כזאת תהייה נמוכה משמעותית מהקצבה שיכלתם לקבל במסלול ברירת המחדל.
גם אם בחרתם להמיר את הכספים לקצבה חודשית, חשוב לזכור כי הקצבה היא הכנסה חייבת במס. כלומר על כל שקל שתקבלו ישארו לכם בחשבון הבנק רק……
מחשבון בחינת כדאיות אנונה מול קצבה חודשית
המחשבון מאפשר לכם להכניס את סכום הקצבה החודשית הפטורה ממס שאתם צפויים לקבל. לצורך חישוב הקצבה ניתן לחלק את סכום התגמולים שנצברו לפני שנת 2000 במקדם ההמרה שלכם…..