מה קורה לחיסכון הפנסיוני במקרה של מוות?

עושים סדר – מה קורה במקרה של מוות בכל מוצר חסכון. האם הכסף עובר ליורשים? וכמה אחוזים ממנו? ומה קורה בקופות הגמל, קופות גמל להשקעה וקרנות השתלמות?

נדב טסלר, אתר ביזפורטל

בעבור מרבית הישראלים החיסכון הפנסיוני הוא החיסכון המרכזי שיחסכו לאורך השנים. לכן אצל רבים עולה השאלה כיצד נבטיח שבמקרה של מוות לאחר הפרישה החיסכון, רובו או חלקו, יעבור לידי בן הזוג או הילדים. בעקבות הכתבה הקודמת, להוריש ולא לאבד עלו שאלות רבות לגבי הורשה של מוצרי החיסכון הפנסיונים ולכך החלטתי לייחד את הכתבה הנוכחית.

קרן הפנסיה – משמרת את ההכנסה של משק הבית
למרבית החוסכים קיימת קרן פנסיה חדשה, קרן פנסיה שנפתחה לאחר שנת 1995. למרבית הפורשים קיימת קרן פנסיה ותיקה – קרן פנסיה שנפתחה לפני שנת 1995. בשני המקרים מדובר במוצר שנועד לשמר את ההכנסה של משק הבית במקרה של מוות.

במקרה מוות של הפורש תקבל האלמנה (או האלמן) קצבה חודשית לכל החיים. בקרן הפנסיה הוותיקה גובה הקצבה הוא 60% מהקצבה החודשית של הפורש, בקרן הפנסיה החדשה, הפורש יבחר את גובה הקצבה שתקבל בת הזוג לאחר מותו. גובה הקצבה ינוע בין 30% ל- 100% מהקצבה שקיבל הפורש ערב הפטירה.
הן בקרן הפנסיה החדשה והן בקרן הפנסיה הוותיקה לא ניתן למנוע מצב שבו לא יקבל בן הזוג קצבה חודשית לאחר מותו של הפורש.
במקרה מוות, בן הזוג לא יוכל לבצע משיכה של כספים ויהיה חייב לקבל קצבה חודשית.

מה קורה במקרה מוות של שני בני הזוג בקרן הפנסיה?

לחץ כאן לקריאת המשך הכתבה באתר ביזפורטל