בעלי שכר גבוה: מה כדאי לכם לשאול את הסוכן.ת או היועץ.ת הפנסיוני שלכם?

בכל חודש ניתן להפקיד עד 5,139 ₪ לקרן הפנסיה המקיפה (נכון לשנת 2024). אצל בעלי שכר גבוה, כשההפקדות חורגות מהתקרה שנקבעה, יתר ההפקדות עוברות אוטומטית לקרן פנסיה כללית. מה המשמעות של הפקדה בקרן הכללית? מה חשוב לדעת ומה כדאי לשאול את בעל.ת הרישיון הפנסיוני שלכם? מדריך

מגזין בית השקעות אלטשולר

בישראל קיימת תקרת הפקדה חודשית לקרן פנסיה מקיפה, כלומר- בכל חודש ניתן להפקיד לקרן הפנסיה המקיפה סכום של לא יותר מ- 5,139 ₪ (נכון לשנת 2024). רוב החוסכים לא מגיעים לתקרה הזו, ולכן ההפקדות הפנסיוניות שלהם מתבצעות למכשיר אחד – קרן פנסיה מקיפה. עם זאת, במקרה של בעלי הכנסות גבוהות יותר, קיים סיכוי שההפקדות הפנסיוניות שלהם יחצו את תקרת ההפקדה החודשית המותרת.

מה קורה כשמפקידים לקרן הפנסיה מקיפה מעבר לתקרה שנקבעה?

כאשר מפקידים לקרן פנסיה מקיפה מעבר לתקרה, הסכום שמעבר למגבלת ההפקדה גולש ומופקד אוטומטית לקרן פנסיה כללית, שנקראת גם קרן פנסיה משלימה. קרן הפנסיה הכללית מאפשרת קבלה של סכומי כסף גדולים וחיסכון במסלול יסוד שאינו כולל כיסוי ביטוחי. שלא כמו הקרן המקיפה, הקרן הכללית אינה זכאית לאגרות חוב מבטיחות תשואה או מנגנון הבטחת תשואה, ואולם היא כן מציעה גם מסלולים שכוללים ביטוח, בדומה לקרן המקיפה היתרון הוא שגם בעלי שכר גבוה יכולים להיות מכוסים מבחינה ביטוחית באמצעות בחירה במסלול המתאים בקרן הכללית.

לדוגמה, עבור עובדת או עובד ששכרם החודשי עומד על 30,000 ₪, עם הפקדות פנסיוניות מינימליות של 18.5%, ההפקדה החודשית עומדת על 5,550 ₪ ולמעשה חורגת מתקרת ההפקדה שנקבעה בחוק. ההפרש, שעומד על 411 ₪ יועבר באופן אוטומטי לקרן הכללית. באמצעות העברת ההפרש מעל התקרה לקרן הכללית הם יכולים להשיג כיסוי ביטוחי על החלק הנוסף של הכנסתם.

האם יש צורך בחיתום בעת הצטרפות לקרן הכללית?

לחץ כאן לקריאת המשך הכתבה באתר בית השקעות אלטשולר שחם