"העמלה השקופה שמכרסמת בפנסיה שלכם – ואין עליה משא ומתן"

ירון שמיר, מומחה פנסיוני ובעלים במשותף של אתנה ניהול הון, מסביר על עמלת הניהול החיצוני –
עמלה שיכולה להגיע לעד 1% מסך החיסכון הפנסיוני
ראיוןTV

צחי אפרתי , אתר ביזפורטל

דמי ניהול – זה מה שרובנו בודקים כשמדובר בחיסכון פנסיוני. אך לפי ירון שמיר, מומחה פנסיוני ובעלים של אתנה ניהול, יש עמלה משמעותית נוספת שעלולה לנגוס בחיסכון שלכם, ועד 2024 הייתה כמעט בלתי נראית. "עמלת ניהול חיצוני", כך מסביר שמיר, עשויה להגיע עד 1% ויותר – בעוד שלקוחות מתווכחים עם הגופים הפנסיוניים על הנחה של 0.2%-0.1% בדמי הניהול הרגילים, הם מפספסים עמלה גבוהה יותר שאין עליה משא ומתן.

עמלת ניהול חיצוני – מה זה אומר?….
למה זה צץ לאחרונה – מה השתנה?……

"העמלה הזאת הייתה קיימת תמיד, אבל היא עברה שני שינויים. השינוי הראשון – עד שנת 2023 היא הוגבלה עד 0.25% דמי ניהול נוספים. דבר שני, היא הייתה יורדת כחלק מהרווח. אם גוף מסוים בשנה מסוימת עשה 10% תשואה על המסלול, ללקוח היה מוצג רווח של 9.75% – רווח נטו. החל משנת 2024 היא עמלה שקופה והיא מופיעה בצורה ברורה ולא כחלק מהרווח

איך הלקוח יכול לבדוק את גובה העמלה – יש מנגוני השוואה?

"חשוב להבין שיש הבדלים גם בין הגופים שמנהלים וגם בין מסלולי השקעה, וההבדלים יכולים להיות מאוד גדולים. זה יכול להגיע עד 1% ויש גופים שגם גובים 0.1%. זאת עמלה שלא ניתן להתווכח עליה והיא קבועה לכל מחזיקי המסלול. ולכן צריך לאתר ולראות את דמי הניהול בדוחות השנתיים, אפשר לראות באתרים של החברות המנהלות, ואפשר לשאול את מי שמשווק את המוצר הפנסיוני….
ככל שהמסלול יהיה יותר פאסיבי, העמלה תהיה נמוכה. ככל שהמסלול יותר אקטיבי, כנראה….

לחצ.י. כאן לקריאת המשך הכתבה באתר ביזפורטל