למקסם את ההטבות לפנסיה בלי לפרוש? כך עושים זאת

פרישה מדומה היא אסטרטגיה שבה עובד שהגיע לגיל הפרישה פורש באופן רשמי, אך ממשיך לעבוד באותו מקום או במקום אחר. בכך הוא יכול להתחיל למשוך את הפנסיה החודשית שצבר לאורך השנים, תוך שהוא נהנה מהטבות מס משמעותיות. כך תוכלו לבדוק אם זה אפשרי – וכדאי – עבורכם. מדריך ביזפורטל

עוזי גרסטמן , אתר ביזפורטל

המציאות הכלכלית של היום, שבה תוחלת החיים עולה ועלויות המחיה בישראל רק מאמירות, יותר ויותר עובדים מחפשים דרכים כדי למקסם את החיסכון הפנסיוני שלהם. אחת הדרכים המוכרות פחות לכך אך היעילות ביותר היא פרישה מדומה. מדובר במהלך חוקי שמאפשר להתחיל לקבל קצבת פנסיה תוך כדי המשך עבודה, ובכך לנצל הטבות מס ולשפר את ההכנסה החודשית.

פרישה מדומה היא אסטרטגיה שבה עובד שהגיע לגיל הפרישה (67 לגברים, 62 לנשים נכון להיום בישראל), פורש באופן רשמי, אך ממשיך לעבוד באותו מקום או במקום אחר. בכך הוא יכול להתחיל למשוך את הפנסיה החודשית שצבר לאורך השנים, תוך שהוא נהנה מהטבות מס משמעותיות. למה זה כדאי? מכיוון שמדינת ישראל מעניקה לפורשים פטור ממס על חלק מקצבת הפנסיה – סכום שיכול להגיע עד 791 אלף שקל (נכון ל-2024), בהתאם לגובה הקצבה ולזכויות הנצברות.

לקראת הפרישה, הגוף הפיננסי שמנהל את החיסכון הפנסיוני עורך חישוב מורכב, שמטרתו היא הערכה של השנים שבהן הוא יצטרך לשלם קצבה לחוסך עד לסוף ימיו. החישוב מבוצע על בסיס מספרים ממוצעים של תוחלת חיים, גיל, מצב משפחתי, בן או בת זוג, דמי ניהול ועוד. התוצאה שמתקבלת נקראת "מקדם המרה לקצבה". את כל הכסף שנצבר בקרן מחלקים באותו מקדם המרה – וזה הסכום החודשי שאותו צפוי החוסך לקבל. מבלי להיכנס למשקל של כל מאפיין בחישוב, ניתן לומר כי פרישה מוקדמת מגדילה את…

האם ניתן להמשיך לעבוד אחרי פרישה מדומה?

התשובה היא כן – ואין מניעה חוקית לכך. למעשה, ניתן אפילו להמשיך לעבוד אצל אותו מעסיק, כל עוד יש הפסקת עבודה קצרה (לרוב מדובר בהפסקה של חודש לפחות). בפועל, עובדים רבים מבצעים את הפרישה המדומה וממשיכים לעבוד אצל אותו מעסיק עם אותו שכר – או אף גבוה יותר.

מה היתרונות של פרישה מדומה?
הגדלת ההכנסה החודשית…
ניצול מקסימלי של הפטור ממס….
המשך הפקדות לקרן הפנסיה…
שמירה על תחושת יציבות כלכלית…..

לחצ.י כאן לקריאת המשך הכתבה באתר ביזפורטל