פסיקת בג"ץ, שנראית אולי מובנת מאליה, לא הייתה כזו עד עכשיו ■ מדובר בתקדים חשוב, אך גם תמרור אזהרה: חשוב לוודא שהמוטבים שלכם רשומים במפורש, עם פרטי הזיהוי המדויקים שלהם
עו"ד חיים קליר, אתר דה מרקר
רובנו מפרישים מדי חודש בחודשו קרוב ל-20% ולעיתים יותר מפרי עמלנו, לביטוחי חיים, לקופות גמל או לקרנות פנסיה. אנו עושים זאת, בין השאר, כדי להבטיח את עתיד היקרים לליבנו לאחר הסתלקותנו מהעולם. האם באמת מובטח לנו שהמוטבים שרשמנו בהסדרי ביטוח ופנסיה אלה יקבלו ביום מן הימים את כספי הביטוח, הגמל או הפנסיה?
בחוקים העוסקים בתחומי הביטחון הסוציאלי, התשובה לכך פשוטה: הכסף עובר למוטבים שזהותם נקבעה על ידי המבוטח או שנקבע בתקנון קרן הפנסיה (בדרך כלל בן או בת הזוג).
והנה, למרות הוראות החוק הברורות בפשטותן, שופטים שונים שדנו במקרים שהובאו בפניהם, הגיעו לתוצאות שונות. כל אחד מהרהורי ליבו, כמאמר חז"ל. חלקם קבעו שהכספים שייכים למוטבים שנקבעו מראש. אחרים קבעו מוטב אחר מזה שקבע המנוח בחייו מתוך הנחה שהמנוח לא התכוון למוטבים שקבע, או לא באמת הבין את הסיטואציה. יש גם שופטים שפסקו כי כספי הפנסיה, הביטוח וקופת הגמל יעברו לנושים של המנוח לכיסוי חובותיו.
כך קרה גם במקרה של משה. עוד לפני שהספיק ליהנות משנות הפנסיה והכסף שצבר בקרן הפנסיה, הלך לבית עולמו. לפני מותו, נקלע לקשיים כלכליים והוגדר כחדל פירעון – מושג משפטי המתאר אדם שסך כל חובותיו עולה על שווי נכסיו. נושי המנוח גילו שיש לו קרן פנסיה. הם פנו לבית המשפט המחוזי בבאר שבע וביקשו כי כספי הפנסיה ישמשו לכיסוי חובותיו. השופטת פאני גילת כהן קיבלה את בקשתם. חברת הביטוח מנורה, מנהלת קרן הפנסיה, התייצבה לצד המוטבים והגישה ערעור לבית המשפט העליון.
השופט עופר גרוסקופף ציין כי הגיע הזמן לקבוע הלכה מחייבת ברורה וחדה בסוגייה זו שתחול על כל סוגי הכספים שמהווים חלק מהחיסכון הפנסיוני של אדם. זאת בין אם מדובר בכספי תגמולים או בכספי פיצויים, ובין אם נחסכו בקרן פנסיה, קופת גמל או ביטוח חיים.
חוק הירושה קובע מפורשות כי אין לנושים כל יכולת לגבות את חובם מתוך כספי ביטוח, קופת גמל או קרן פנסיה המשולמים בעקבות מוות. כספים אלה שייכים אך ורק ל…
זכותו של המוטב היא לפיכך זכות ישירה ועצמאית המשוריינת עם מות המבוטח והיא מפקיעה את יכולת הצדדים לשנותה או לבטלה ללא הסכמת המוטב….