לפי רשות שוק ההון, 1.65 מיליארד שקל של גמל ופנסיה אינם משויכים לחשבונות שלהם. מהם, 575 מיליון שקל, שלא שויכו יותר משנה, נחשבים אבודים ויוחזרו למעסיקים ולא לידי העובדים
אלמוג עזר, אתר כלכליסט
המחיר השנתי של הכספים האבודים: בקשה מטעם חוק חופש המידע מגלה — 1.65 מיליארד שקל ששייכים לחוסכים שהפקידו לחיסכון לטווח ארוך אינם משויכים לחשבונות שלהם. כלומר, למרות שהחוסכים בעלי חשבון הפקידו לקרן הפנסיה או קופת הגמל, הכסף לא הגיע ליעדו ואבד בדרך.
מתוך כלל הכספים שלא שויכו לבעליהם, סכום של 575 מיליון שקל אינם משויכים כבר יותר משנה מאז הפקדתם, וכפי הנראה הסיכוי לשייכם חזרה לבעליהם הוא נמוך מאוד, וניתן לקבוע כי מדובר בכספים אבודים. היקף הכספים האבודים הגדול ביותר שייך לתחום קרנות הפנסיה, שכולל 319 מיליון שקל של כספים אבודים.
מידע על היקף הכספים שאינם משויכים מקורו בדיווח של רשות שוק ההון במסגרת הבקשה לחופש המידע, והגיע ל"כלכליסט". הכספים כוללים את ההפקדות שלא שויכו על ידי החוסכים לקרנות פנסיה, קרנות השתלמות, ביטוח מנהלים וקופות גמל.
על פי הדו"ח, כחצי מיליארד שקל של כספים לא משויכים במערכות של חברות הביטוח ובתי ההשקעות בטווח זמנים של בין חודש לשנה, ו־576 מיליון שקל אינם משויכים בטווח של עד חודש.
לא עומדים בקצב ההפקדות
לגבי הכספים שלא משויכים מעל לחודש — מדובר בשירות רע של חברות הביטוח ובתי ההשקעות, שלא עומדים בקצב הפקדות הכספים. על פי מדד הפנדינג של רשות שוק ההון — מדד הבוחן את התנהלותם השוטפת של הגופים המוסדיים בהליכי קליטת הכספים ומעניק ניקוד לכל גוף מוסדי בהתאם לפרמטרים הכלולים במדד — קרנות הפנסיה עם הציון הנמוך ביותר הן של הראל ושל אלטשולר שחם.
על פי צו ההרחבה לפנסיה חובה, שעודכן ב־2017, כל מעסיק חייב להפריש עבור כל עובד פנסיה חודשית בשיעור של 18.5% משכר העובד — גם אם העובד לא דרש זאת. אם העובד לא דרש להיות עמית באחת מקרנות הפנסיה הוא משויך באוטומטית לאחת מקרנות פנסיית ברירת המחדל, שנקבעו במכרז האחרון שנערך ב־2024, הן אינפיניטי ניהול השתלמות גמל ופנסיה, אלטשולר שחם גמל ופנסיה, מור גמל ופנסיה ומיטב גמל ופנסיה. המכרז הבא לקרנות ברירת המחדל ייערך ב־2028. הדבר מעניק כוח אדיר לגופים המוסדיים שאמורים לנהל את הכספים של השכירים והעצמאיים לטווח הארוך. נכון להיום….
הליך ההפקדה של כספים לטווח הארוך מהמעסיקים למנהלי הכספים כולל בעיקר שתי דרכים מרכזיות. הראשונה — הפקדה ישירה, כלומר המעסיק עובד בצורה ישירה דרך פורטל שסיפקו לו חברות הביטוח ובתי ההשקעות. המעסיק פותח חשבון לכל עובד ובהתאם מפקיד לו כספים מדי חודש. ישנם מעסיקים שמעדיפים לעבוד דרך חברות תפעול פנסיוניות, שעובדות דרך המסלקה הפנסיונית. המעסיק מעביר כספים לאותן חברות, שאמורות לדאוג לכל ההפקדות.
אם כך, כיצד נוצרת מציאות שבה 1.6 מיליארד שקל ששייכים לחוסכים לטווח ארוך לא הגיעו ליעדם……