גל תמיר, מנהל השיווק של FINQ, מסביר איך חמש פעולות פשוטות, מהגדלת ההפקדה מעבר למינימום ועד שיחת טלפון לקרן הפנסיה –
יכולות להוסיף לכם מאות אלפי שקלים לפנסיה
אריאל פייגלין, אתר מעריב
רובנו מקבלים את הדוח השנתי מקרן הפנסיה, מציצים בשורה התחתונה ומניחים אותו בצד. אבל בתוך המעטפה הזו מסתתרים לא רק מספרים, אלא גם אפשרויות שיכולות להגדיל משמעותית את הסכום שתקבלו בגיל פרישה ולשפר את הכיסוי הביטוחי שלכם כבר היום."אנשים לא תמיד מבינים כמה כוח יש להם לנהל ולשפר את הפנסיה שלהם", אומר גל תמיר, מנהל השיווק של FINQ – פלטפורמת השקעות מבוססת AI. "עם כמה פעולות פשוטות, אפשר לייצר הבדל של מאות אלפי שקלים לאורך השנים".
תמיר מונה חמישה צעדים שכל אחד יכול לבדוק כבר עכשיו:
הצעד הראשון הוא הגדלת ההפקדה מעבר למינימום. "החוק מחייב את העובד להפקיד 6% מהשכר לפנסיה, אבל אפשר להפקיד גם 7%, 8% ואפילו 10%", אומר תמיר. "תוספת של אחוז אחד לא תשנה דרמטית את חשבון הבנק החודשי שלכם, אבל יכולה להקפיץ את הסכום שיצטבר לכם בפרישה".
עם זאת, הוא מזכיר כי קיימת תקרת הפקדות מזכות במס שעומדת כיום על בערך 16%–17.5% מהשכר השנתי, בחישוב שכולל את חלק העובד והמעסיק יחד, עד לשכר מבוטח של 24,500 ₪ ברוטו לחודש. "מעבר לזה לא רק שאין הטבת מס, אלא שלעיתים אף תחויבו לשלם מס. אז אם רוצים להמשיך לחסוך, עדיף לפתוח קרן השתלמות", הוא מציע.
הצעד השני שמונה תמיר הוא התאמת הכיסוי הביטוחי למצב האישי…..
הצעד השלישי, שאולי פחות רלוונטי בשגרה אבל בהחלט יכול לפגוש כל אחד מאיתנו בכמה נקודות בחיים, הוא הפקדה עצמאית וחד פעמית לקרן הפנסיה….
הצעד הרביעי והחמישי הם לא בהכרח בשליטתו של החוסך, אך עם מעט התמקחות ויחסי אנוש טובים בהחלט ניתן להשיג אותם – הגדלת ההפקדות מצד המעסיק והקטנת דמי הניהול……