חודש אוגוסט בחיסכון שלכם, איזה מכשיר השקעה הפתיע לטובה ומה עשתה הקרן והקופה שלכם מתחילת השנה?
הבורסה האמריקאית גברה גם החודש על הבורסה המקומית. ה-S&P 500 עלה ב-1.9%, מדד ת"א 35 עדיין לא נסגר (נעדכן בשעות האחרונות אם יהיו התפתחויות) אבל גם אחרי הירידה היום, הוא סיפק החודש תשואה של כ-1%. מדד ת"א 125 עלה מעט פחות.
מנדי הניג, אתר ביזפורטל
כמה הרווחתם באוגוסט?
אבל מי שהפתיע החודש היו אגרות החוב כשמדד אג"ח כללי עלה מעל 0.8%. מנגד, שער הדולר ירד ב-1.5% ופגע בתשואת החוסכים.
על פי בדיקת ביזפורטל, קרנות השתלמות במסלול הכללי הניבו באוגוסט בין 0.7% ל-0.9%. המסלול המנייתי הניב בין 0.9% ל-1.1%, אם כי יהיו גם הפתעות כלפי מעלה ומטה. בחודש יולי, המסלול הכללי הניב כ-1.2% והמנייתי מעל 2%.
מתחילת השנה הניב המסלול הכללי תשואה של כ-8%-9% ואילו המסלול המנייתי בתשואה נדירה של מעל 14%.
קרנות הגמל באופן מסורתי משיגות מעט מתחת לקרנות ההשתלמות – גם במסלול הכללי וגם במסלול המנייתי, הפנסיה גם בתשואה מעט נמוכה יותר.
ההבדלים בין הגופים המנהלים נובעים בעיקר מהחשיפה במניות לשוק המקומי לעומת השוק בחו"ל. ככל שהשוק המקומי טוב יותר כך חברות הביטוח מספקות תשואה טובה יותר וההיפך, אם כי זה לא מדע מדויק.
אחרי עלייה כזו משמעותית מתחילת השנה שמגיעה בהמשך לתשואנ מצוינת גם בשנה שעברה, יכולה לעלות שאלה – האם זה הזמן לעבור למסלול יותר סולידי? כתבנו על זה בעבר, מרגישים שזה חשוב גם הפעם – מניות על פני זמן מספקות תשואה עודפת. אם אתם חוסכים לטווח ארוך וקרנות ההשתלמות עבור רבים הן השקעות לטווח ארוך, והתק שלכם מתאים לרמת הסיכון והצרכים שלכם, אל תנסו לתזמן את השוק. כלומר אין מקום להגיד – נמכור עכשיו ונחזור אחרי שיירד, כי זה הימור.
אם אתם משקיעם לטווח קצר, אז בהחלט יכול להיות שכדאי……
מתי לפדות קרן השתלמות?
היקף הפדיונות בשנה עומד על קצב של כ-21 מיליארד שקל בדומה לשנה שעברה. לפני שנתיים-שלוש הקצב היה כ-14-15 מיליארד שקל, לפני 4-5 שנים זה היה מתחת ל-10 מיליארד שקל. אתם קוראים על גל של פדיונות – זה לא נכון. יש עלייה, אבל זה לא גל גדול וזה בלט דווקא לפני….
יש לי פנסיה וגם קרן השתלמות – באיזה אפיק כדאי להשקיע בקרן ההשתלמות?
קיבלנו שאלה השבוע מחוסך שיש לו גם קרן פנסיה וגם קרן השתלמות. קרן הפנסיה שלו היא לגילאי 50 עד 60, בהתאם לגיל שלו, והקרן השתלמות שלו היא מנייתית. הוא שואל אם המסלולים האלו נכונים בשבילו?