שנה נהדרת לסוכני הביטוח, שנה נהדרת לחברות הביטוח – הרווחים שלהם בשיא, וזה על חשבון הלקוח
רן קידר , אתר ביזפורטל
הדוח השנתי של הממונה על רשות שוק ההון והביטוח הוא תעודת עניות לממונה. שנת 2024 היתה שנה של הפקרות בתחום – חברות הביטוח העלו תעריפים בלי סיבה, התחרות היתה חלשה. הממונה הסתכל מהצד וראה רווחי שיא. כשחברות הביטוח ברווחי שיא זה בגלל שהציבור משלם יותר. הרווחים האלו לא נעצרו רק אצל חברות הביטוח הם חלחלו גם למטה לסוכני הביטוח שהפכו בשנים האחרונות לסוכנים-מתווכים גם של מוצרים פיננסים.
תחום הביטוח המסורתי ממשיך לצמוח והתחום הפיננסי (גמל, השתלמות, פנסיה) מספק על פני השנים האחרונות צמיחה מרשימה יותר, וכך נוצר תיק מניב לסוכנים שבעצם מקבלים באופן שוטף חלק מדמי הניהול שהלקוח משלם לקרן-קופה, במקביל לעמלת היקף שמשמעותה – בונוס על הגעה להיקף מסוים של העברות כספים. למעשה כמות העוסקים בביטוח פנסיוני כולה משמעותית על הסוכנים שהם רק בביטוח כללי, והיא גם צומחת – 12,924 סוכני ביטוח פנסיוני – לעומת 12,618 בשנה שעברה.
בביטוח הכללי נרשמה ירידה מ-6,503 ל-6,474 סוכנים. בסה"כ יש 14,471 סוכנים לעומת 14,177 סוכנים בסוף שנה קודמת.
בשנת 2024 שולמו לסוכני הביטוח 12 מיליארד שקל של עמלות. בשנת 2023 שולמו 11 מיליארד שקלים, לעומת 10.35 מיליארד שקלים בשנת 2022 ו-9.6 מיליארד שקל בשנת 2021. בשנת 2020 העמלות הסתכמו ב-9.05 מיליארד שקל. מדובר בעלייה מצרפית של 33% וזו בשעה שכמות הסוכנים עלתה ב-8% בלבד. המסקנה – ההכנסות הממוצעות של סוכני הביטוח עלו משמעותית בשנים האחרונות. כשלמעשה כל שוק הפיננסים והביטוח מגדיל רווחים בשנים האלו ובמיוחד מאז המלחמה.
חברות הביטוח מייצרות רווחי שיא בתחום הביטוח וגם בתחומי ניהול הכספים, וגם גם בתי ההשקעות. התחום הזה נמצא בעדנה אולי אפילו באופריה, אלא שהרווחים שלהם מבטאים בעצם את התשלום-ההפסד של הלקוחות. כל עוד זה בגבול הסביר, ניחא, אבל מה סביר למשל בביטוח יקר על רכב בשעה שהיקף הגניבות הצטמצם דרמטית? מה הגיוני בכך שסוכן הביטוח לוקח כ-40% מהעמלה של כל בית ההשקעות רק כי הוא חזק. כל זה מגיע על חשבון הלקוח. רשות שוק ההון והביטוח אמורה לטפל בכשלים האלו – זה לא קורה.
זינוק בעמלות בתחום הפיננסים
העמלות בתחום הפיננסים עלו בשנים האחרונות באופן דרמטי – מ-1.55 מיליארד שקל בשנת 2020 ל-1.76 מיליארד ב-2021, ומשם ל-2.06 מיליארד ב-2022 וקפיצה ל-2.27 מיליארד ותאוצה ל-2.62 מיליארד ב-2024. זינוק של 15% בעמלות ב-2024 על רקע העלייה בשווקים והניודים.
מדובר על עמלות משני סוגים – עמלות נפרעים שהם חלק מדמי הניהול ועמלות היקף. בתי ההשקעות וחברות הביטוח משלמות…..
סוכן הביטוח הופך לשותף. מעבר לזה הסוכן מקבל עמלת היקף של כמה אלפי שקלים טובים על העברה של מיליון שקל. עמלת ההיקף תלויה בהישארות של הלקוח במשך שנתיים, אחרת היא יורדת בהדרגה. המצב הזה מייצר בעיה של ניגוד עניינים מובנה….