סמוטריץ׳ מאמץ את מסקנות הביניים של צוות הארביטראז׳ הרגולטורי
קרן מרדכי, אתר FUNDER.CO.IL
לתכנית הכלכלית לשנת 2026, שפרסם שר האוצר בצלאל סמוטריץ', תהיה גם השפעה משמעותית על שוק החיסכון לטווח קצר ובינוני שמנוהלים בו כ-900 מיליארדי שקלים.
התוכנית מציעה איחוד שורת מוצרי חיסכון (קופות גמל להשקעה, פוליסות חיסכון וקרנות נאמנות) תחת פלטפורמה אחת תוך השוואת הטבות המס עליהם. מעבר בין המוצרים השונים בתוך הפלטפורמה יעניק דחיית מס, ובעת המשיכה יוענק פטור מסוים ממס רווחי הון למי שימשוך את הכסף אחרי גיל 60 כקצבת פנסיה – מודל שקיים כיום רק בגמל להשקעה. מדובר בהטבת מס שיכולה להגיע למיליוני שקלים לחוסך ההצדקה לכך היא שרוב החוסכים נמצאים בקרנות נאמנות ומוצרים נוספים שכיום אינם זוכים להטבה זו.
בכך, האוצר מאמץ בעיקרון את מסקנות הביניים של הצוות (אז בראשות המנכ"ל שלעבר שלומי הייזלר) שמונה לבחון את צמצום הארביטראז' הרגולטורי בין מכשירי ההשקעה בחסכון לטווח בינוני וקצר. לפי דו"ח הביניים, שפורסם בפברואר השנה, זוהה ארביטארז' רגולטורי ומיסויי בין המוצרים לטווח קצר ובינוני במרכזן קופות גמל להשקעה, פוליסות חיסכון וקרנות נאמנות.
חשבון השקעה ייעודי
הפיתרון שהוצע בדו"ח הביניים של הצוות:
1. להחיל מערכת לדחיית מס אחידה בין כולם, שתהיה ניטרלית ביחס למוצר ההשקעה שבחר החוסך….
2. הנגשת המידע בממשק – מוצע להקים ממשק באמצעותו…
3. תיווך פיננסי לפי עקרון ההוליסטיות – המודל המוצע:….
4. הרכיב הרביעי בהצעה מתייחס להיקף גביית המס במכשירי החיסכון, המשופעים בהטבות מס. מוצע לצמצם את היקף הטבות המס הניתנות בתחום ולהביא לגידול בהיקף גביית המס.
להקל על הציבור
על פי הסבר האוצר, המהלך נועד להקל על הציבור להעביר כסף מהעו"ש לאפיקים נושאי ריבית כשכל המכשירים נמצאים תחת קורת גג אחת…