הגשמת חלום הפרישה בגיל צעיר דורשת תכנון פיננסי מדויק למימון השנים שבין ההתפטרות לקבלת הקצבאות מהמדינה • מחשבון חדש שאנחנו מגישים משיב אם ומתי תהיה לכם את היכולת לפרוש לפני גיל הפנסיה הרשמי – על בסיס הנתונים האישיים שלכם
מירב ארד, ביזפורטל
אנשים רבים חולמים על היום שבו יוכלו לבשר למעסיק על יציאה לפנסיה מוקדמת, ומסתבר שחלקם אף מוציאים זאת אל הפועל. השאלה הכלכלית המרכזית בדרך לעצמאות כזו תלויה בשני פרמטרים עיקריים: גובה ההוצאות המתוכנן לאחר הפרישה והיקף החיסכון שנצבר לפני היציאה אליה.
המחשבון החדש שאנחנו מגישים לכן כאן, בוחן את הנתונים הללו ויגיד לכם אם אתם רחוקים מהיעד – או שאולי אתם יכולים לפרוש כבר כעת. המחשבון מתבסס על נתוני השכר, ההוצאות העתידיות והנחות בנושאי תשואות ומיסוי.
כמה באמת צריך לחסוך?
הקושי המרכזי בפרישה מוקדמת נובע מכך שהפורש אינו זכאי עדיין למשוך פנסיה מלאה, וקצבת הזקנה מהביטוח הלאומי משולמת רק……
במסגרת התכנון הפיננסי בולט "כלל ה-300", שנגזר ממחקר בשוק האמריקני. לפי נוסחה זו, כדי לפרוש ללא צורך בעבודה יש לצבור סכום השווה ל….
בישראל המציאות הכלכלית נחשבת למורכבת יותר בשל מס רווחי הון בשיעור של 25% על תיק נזיל. מס זה מגדיל את יעד ההון הנדרש בשיעור של ….
כדי להשתמש במחשבון תצטרכו לספק לו את גילכם, מצבכם המשפחתי, גובה הפנסיה הצפוי וגובה החיסכון הנוכחי. על בסיס נתונים אלו, הכלי יציג את הפער הקיים: האם ישנו חוסר בחיסכון, או שמא נצבר עודף המאפשר פרישה מוקדמת – ובאיזה גיל ניתן יהיה לבצע את המהלך בראש שקט…..