"קרן ההשתלמות שלי נזילה ואני צריך כסף – כדאי למשוך אותה?"

היתרונות של קרנות השתלמות על פני מכשירים אחרים, מה אפשר לעשות במקום למשוך את הקרן ומתי כדאי בכל זאת – למשוך כסף מהקרן

מנדי הניג, אתר ביזפורטל

צריכים כסף ויש לכם קרן השתלמות נזילה? הפעולה שרבים מכם יעשו היא מימוש של הקרן הנזילה. זה נשמע נכון וטבעי – עדיף לרוב למשוך השקעות מאשר לקחת הלוואה. זה כלל ראשוני בצרכנות פיננסית – כמה שפחות הלוואות ואין טעם להחזיק השקעות-חסכונות אם יש לנו הלוואות, קודם לסגור את ההלוואות כי הלוואות בריבית גבוהה בדרך כלל כשמנגד ההשקעות-חסכונות בראש וראשונה עם תשואות תנודתיות ולא מובטחות, ומעבר לכך – בממוצע ארוך זמן בריבית משוקללת (של תיק כללי מניתי ואג"חי) בתשואה שלא שקול לריבית בהלוואה.

וההסבר הזה גורם לרובנו לחשוב שצריך להעדיף משיכת קרן השתלמות על פני לקיחת הלוואה. אבל, אם לדוגמה מדובר בהלוואה לזמן קצר. כלומר, אם הבעיה שלנו, הצורך בכסף הוא לתקופה של חצי שנה. אם כך – אם אנחנו מממשים את קרן ההשתלמות אנחנו פוגעים בזכויות העתידיות שלנו וביתרונות שלה. וכאן כבר השאלה הופכת לקשה יותר

יתרונות של קרן השתלמות
קרן השתלמות היא כנראה מכשיר החיסכון הכי משתלם שיש לציבור בישראל. הסיבה פשוטה: אחרי 6 שנות ותק, ובתנאים מסוימים אחרי 3 שנים, הכסף נזיל והרווחים שנצברו על הפקדות עד התקרה פטורים ממס רווחי הון. זה יתרון גדול, כי באפיקים רגילים רווחי הון חייבים במס של 25%. חוץ מזה, אין מסים בעת ייצור הרווחים עצמם של הקרן ויש הטבה גדולה ב….

הלוואה מקרן השתלמות: הריבית הכי טובה שתשיגו
מי שצריך כסף לזמן קצר לא חייב תמיד לשבור את קרן ההשתלמות. במקרים רבים אפשר לקחת הלוואה על חשבון הקרן, להשאיר את החיסכון מושקע, ולשמור על הטבת המס. זה אחד היתרונות הגדולים של קרן השתלמות נזילה: היא יכולה לשמש גם כחיסכון וגם כעוגן לקבלת אשראי. הנה דוגמה – במקום למשוך 100 אלף שקל מהקרן ולוותר על המשך צבירת רווחים פטורים ממס, החוסך לוקח……
וגם צריך לזכור – הקרן השתלמות היא לא תעודת ביטוח. הקרן ממשיכה להיות….

לחצ/י כן לקריאת המשך הכתבה באתר ביזפורטל