קרן ההשתלמות שלכם סוף סוף נזילה ואתם כבר מדמיינים את הכסף בחשבון העו"ש שלכם? משיכה של הכסף עלולה לגרום לכם לאבד את היתרונות הייחודיים של מכשיר החיסכון הזה. אז רגע לפני שעושים את הצעד – יש כמה דברים שחשוב לדעת
אתר מגזין בית השקעות אלטשולר שחם
יש לכם קרן השתלמות שהמעסיק.ה פתח.ה עבורכם כשהתחלתם לעבוד. חלפו להן 6 שנים והנה קרן ההשתלמות נזילה וכל הכספים בה ניתנים למשיכה. לפני שאתם מפליגים במחשבות על איך לנצל את הכסף שהצטבר להחלפת רכב, שיפוץ הבית או הפקת בר/בת המצווה החלומית של ילדיכם – רצוי שתקראו את הכתבה הבאה.
קודם כל, כדאי להבין את הדבר הבסיסי הבא: משיכת כספי קרן ההשתלמות היא אינה חובה(!). ההפך הוא הנכון – אתם בהחלט יכולים להחליט שלא למשוך את הכספים שחסכתם גם כאשר קרן ההשתלמות הופכת לנזילה, ובכך לדאוג שהכספים ימשיכו להיות מושקעים בשוק ההון במסלול ההשקעה שבחרתם ובשאיפה גם יצברו תשואה נאה לאורך זמן. המשמעות היא שבחלוף הזמן עשוי להיות לכם בקרן ההשתלמות יותר כסף, ובנוסף תוכלו לשמור על כל היתרונות הייחודיים של קרן ההשתלמות. כאשר בוחרים למשוך את הכספים מקרן ההשתלמות, לא ניתן עוד לשמר את היתרונות הייחודיים הללו.
הטבות מס ייחודיות ואטרקטיביות במיוחד
על אילו יתרונות אנחנו מדברים? ראשית, וזהו אולי היתרון המרכזי והאטרקטיבי ביותר, שלא קיים היום כמעט באף מוצר החיסכון וההשקעה – פטור ממס על הרווחים בעת משיכת הכספים. אם אתם שכירים ויש לכם קרן השתלמות, קרוב לוודאי שהמעסיק שלכם מפקיד עבורכם בכל חודש 7.5% משכרכם (על חשבונו) לקרן ההשתלמות. אתם מצדכם, מפקידים עוד 2.5% ממשכורתכם, כך שבפועל בכל חודש מועברים 10% משכרכם לקרן ההשתלמות. בעת משיכת הכספים מקרן ההשתלמות, תוכלו ליהנות מפטור מתשלום מס על הרווחים שנצברו עבור הפקדות עד לתקרת שכר חודשית של 15,712 שקלים (כלומר, תקרת שכר של 188,544 שקלים בשנה). אם אתם עצמאים ופתחתם לעצמכם קרן השתלמות, תיהנו מפטור ממס על הרווחים עבור הפקדות עד לתקרת הפקדה שנתית של …
חייבים למשוך את הכסף? גם לזה יש פתרון
למרות היתרונות המשמעותיים שציינו מעלה, ישנם מצבים בחיים בהם משיכת הכסף היא בלתי נמנעת ויש צורך דחוף בכספים. ועדיין, יש פעולות שניתן לבצע לפני שפונים למשוך את הכספים שצברתם בקרן ההשתלמות. אם מדובר באירועים צפויים במהלך החיים כמו אירועים שונים או חופשה משפחתית, ייתכן ויש מקום ולפנות קודם למקורות כספיים אחרים לפני ש……