תוכנית ייחודית של סטפוינט: אופק לפרישה

חברת סטפוינט משיקה מודל ייעוץ מתקדם המשלב טכנולוגיית ניתוח נתונים בזמן אמת עם תכנון אסטרטגי מותאם אישית

רמי סגמן, מנכ"ל חברת סטפוינט

בעולם שבו הרגולציה משתנה בתדירות גבוהה והשווקים חווים תנודתיות מתמדת, ניהול החיסכון הפנסיוני הופך לאחת ההחלטות הכלכליות המשמעותיות ביותר בחייו של אדם. חברת סטפוינט מציגה מענה פורץ דרך: שירות ייעוץ פנסיוני המשלב ניתוח מתקדם, אופטימיזציה של דמי ניהול והתאמה מדויקת לפרופיל הסיכון של הלקוח.

האתגר הפנסיוני בעידן החדש
רוב העובדים והמעסיקים בישראל אינם מודעים עד תום למבנה התיק הפנסיוני שלהם, לכפל ביטוחים או לדמי ניהול עודפים ששוחקים את החיסכון המצטבר. חוסר השקיפות והמורכבות של עולם הפנסיה מובילים לעיתים מזומנות להפסדים מצטברים של מאות אלפי שקלים בגיל פרישה.

מנוע הצמיחה של סטפוינט: המודל החדש אינו מסתפק בבדיקה תקופתית חד-פעמית, אלא מציע מעטפת ליווי אקטיבית ומתמשכת, המבטיחה כי כל שקל בחיסכון עובד עבורכם בצורה המיטבית.

מה כולל השירות החדשני של סטפוינט?
מיפוי ואנליזה מלאה של הנכסים:

ריכוז כלל הקופות, קרנות הפנסיה, ביטוחי המנהלים וקרנות ההשתלמות.

איתור כפילויות ביטוחיות ורכיבים מיותרים.

הוזלת דמי ניהול באמצעות כוח הקנייה של החברה.

התאמה אסטרטגית אישית:

התאמת מסלולי ההשקעה לגיל הלקוח, לרמת הסיכון ולסגנון החיים.

תכנון פרישה מוקדם ואופטימיזציה של מיסוי.

שילוב היבטים של תכנון פיננסי כולל למשפחה.

בשורה חדשה גם למעסיקים ולמנהלי משאבי אנוש
כחלק מהשירות, סטפוינט מציעה פתרון ייחודי לארגונים: מעטפת ייעוץ פנסיוני אובייקטיבית ונטולת ניגוד עניינים עבור העובדים. מעסיקים שיאמצו את השירות יוכלו להעניק לעובדיהם הטבה בעלת ערך כלכלי אדיר, להגביר את שביעות הרצון בארגון ולעמוד בדרישות החוק והרגולציה בצורה המלאה ביותר.

"היעד שלנו בסטפוינט הוא להחזיר את השליטה הפיננסית לידיים של הלקוח. באמצעות טכנולוגיה מתקדמת וייעוץ אובייקטיבי בגובה העיניים, אנו מבטיחים שכל עובד ומבוטח יגיע ליום הפרישה עם מקסימום ביטחון כלכלי."

מוכנים לקחת שליטה על העתיד הפנסיוני שלכם?
פנו עוד היום למומחים של סטפוינט ותיהנו מבדיקת התאמה ראשונית ומניתוח מעמיק של תיק החיסכון.

המדריך למעבר מחיסכון להכנסה חודשית
חצי יובל, ואצל רבים אפילו ארבעה עשורים, הורגלנו לפעול לפי חוק כלכלי אחד: לצבור. הפקדנו מדי חודש לקרנות הפנסיה, פתחנו תוכניות חיסכון, ניהלנו תיקי השקעות וקיווינו לראות את הגרף עולה.

אלא שביום הפרישה, המשחק משתנה לחלוטין. ברגע אחד נדרש מאיתנו מעבר תפיסתי ומנטלי כמעט הפוך: מניהול נכסים – למימון החיים עצמם. השאלה המרכזית שמעסיקה כל פורש אינה עוד "כמה כסף יש לי?", אלא "איך הופכים את הסכום הצבורלמשכורת חודשית יציבה ובטוחה?".

בנקודת ההכרעה הזו עומדות בפני הפורשים שתי דרכים מרכזיות לייצור תזרים מזומנים: קצבה פנסיונית ואנונה. לכל אחת מהן יתרונות, חסרונות, והשלכות מיסוי שונות. בשביל לעשות סדר, ריכזנו את כל מה שחשוב לדעת.

קצבת פנסיה: ביטחון לכל החיים על חשבון גמישות
איפה היא קיימת? אך ורק במכשירים פנסיוניים (קרן פנסיה וביטוח מנהלים). כספים ממוצרים אחרים, כמו קופת גמל להשקעה או תיקון 190, מנוידים בפרישה למכשירים אלה כדי להופכם לקצבה.
איך זה עובד? ברגע שהחיסכון הופך לקצבה, הכסף אינו שייך עוד לחוסך במובן הקלאסי. מדובר לרוב בהחלטה בלתי הפיכה, שלא מאפשרת למשוך את הכסף כסכום חד-פעמי.

היתרון המרכזי הוא הודאות מלאה. הקצבה משולמת לכל החיים, ללא קשר לאורך החיים או ליתרה בפועל.
החיסרון הגדול הוא אובדן גמישות והגבלת השליטה בהעברת הכספים ליורשים (בהתאם למסלול שנבחר).

אנונה: גמישות ושליטה מלאה – לצד סיכון
איפה היא קיימת? מנגנון למשיכת תזרים קבוע מתוך חיסכון נזיל (פוליסת חיסכון, תיק השקעות, קרן השתלמות, פיקדון בנקאי ועוד).

איך זה עובד? הכסף ממשיך להיות מנוהל ולצבור תשואה במסלול הנבחר, כאשר ממנו נפדה באופן חודשי סכום מוגדר.
היתרון המרכזי הוא השגת שליטה מלאה. ניתן לשנות את גובה המשיכה החודשי, למשוך סכום חד-פעמי גדול לפי צורך, ובמקרה פטירה – יתרת הכסף עוברת במלואה ליורשים.

החיסרון הוא הון מוגבל. אם הכסף בקופה נגמר – התזרים החודשי נעצר.

הבדלי מיסוי
קצבה פנסיונית: נחשבת להכנסה החייבת במס הכנסה, אך בגיל הזכאות ניתן לקבל פטור על חלק ממנה באמצעות תהליך "קיבוע זכויות" (סל פטורים של עד כמיליון שקלים).
מוצרים נזילים ואנונה: משיכה מקרן השתלמות נזילה עשויה להיות פטורה ממס בתנאים מסוימים. קופת גמל להשקעה חייבת במס רווחי הון במשיכה הונית, אך קבלתה כקצבה לאחר גיל 60 מעניקה פטור ממס רווחי הון.

מה עדיף ואיך בוחרים
ברוב המקרים האנונה מהווה השלמה לקצבה ולא תחליף מלא עבורה
הקצבה הפנסיונית מיועדת לכיסוי ההוצאות הקבועות והחיוניות (דיור, מזון, בריאות וחשבונות) כדי להבטיח שקט נפשי.
האנונה מיועדת למימון הוצאות משתנות, בילויים, נסיעות או סיוע לילדים ולמשפחה.
הבהרה: המידע המובא בכתבה מהווה כללי אצבע בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ פנסיוני או פיננסי המותאם אישית לנתוניו של כל אדם.

* לפרטים נוספים ניתן לפנות למר רמי סגמן, מנכ"ל חברת סטפוינט 050-5302242
rami@setpoint.co.il